Платежная система Банк клиент онлайн вход интернет для юридических лиц

Всем привет! Сегодня поговорим про то, как пользоваться клиент-банком, войти в систему, личный кабинет онлайн для юридических лиц и работать в интернете с такими банками как Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, Тинькофф и другими. Речь пойдет про открытие счета, почту, бизнес средства, проценты, бесплатное обслуживание, вклады, операции, зарплатные счета, корпоративные договоры и другие важные вопросы.


Электронная почтовая система «Клиент-банк»

Это специальный программный комплекс, позволяющий пользователю совершать операции по своему счету, обмениваться документацией с банком без личного посещения офиса прямо со своего ПК. Наиболее часто ее подключают юридические лица, ИП, организации. При заключении договора банк предоставляет всю необходимую информацию, техническую поддержку для установки системы, проводит начальное обучение клиента, сопровождает ПО на протяжении всего времени работы, выпускает периодические обновления.

В этой системе можно вести работы со своими рублевыми и валютными счетами, причем со вторыми дают разрешение работать не все банки. Все данные в Банк-Клиенте имеют несколько степеней защиты, что способствует высокой безопасности пересыла данных. В частности, применяются средства криптографической защиты, которые шифруют данные и передают их для дальнейшей обработки в офис, контролируя целостность.

Предложение услуги Банк-Клиент для обслуживания юрлиц является популярной формой дистанционного обслуживания в России. Этому способствует развитие законодательной базы и технологических решений.

Таким образом, Банк-Клиент представляет собой комплекс расчетов, позволяющих клиентам удаленно управлять денежными потоками. Безопасность передачи данных регулируется международными стандартами кодировки информационных данных и применением ключа цифровой подписи.

Возможности системы Банк-Клиент

Система позволяет экономить время на поход в банк и передавать документы для обработки в режиме онлайн. Передача проводится через защищенные соединения сети интернет. В ней можно:

Подавать заявки на покупку-продажу валюты со своих счетов.
Передавать платежные поручения на осуществление операций.
Получать информацию по счетам и оборотам и выписки.
Вести в электронном виде весь документооборот.
Отправлять запросы на заказ наличности.
Загружать документы из бухгалтерских программ (1С) и отправлять их в банк, и наоборот, загружать полученные документы для бухгалтерии.
Создавать шаблоны платежей
Вести учет денежных средств

Проводить операции по валютному контролю.
Размещать свободные средства на депозиты.
Отправлять реестры на зачисление зарплаты сотрудникам и отслеживать этот процесс.
Подавать заявку на кредитную линию.
Контролировать статусы обработки документов.
Сокращать объемы бумажных работ.
Экономить рабочее время.
Получить оперативную информацию.
Автоматически проверять правильность заполнения документов.

Как подключить Банк-Клиент в Бинбанке?

Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:

Открытие расчетного счета.
Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи

В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.

После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.

Ключ цифровой подписи (КЦП).

Он служит для подтверждения авторства документации в системе Банк-Клиент и имеет те же права, что и собственноручная подпись клиента. Поручения, передаваемые в банк с использованием КЦП, служат основанием для проведения указанной операции.
Читайте также: Мобильное приложение Калькулятор вкладов физлиц для Андроид

КЦП формируется после предварительной регистрации клиента в системе. При этом, создаются два файла: сам ключ ЦП и ключ проверки КЦП. Создает файлы генератор случайных чисел. Их длина может достигать 256 бит или 10 в 78 степени вариантов. КЦП используется для отметки электронной подписи на документах и иных исходящих распоряжений. Он хранится в шифрованом виде. Чтобы получить к нему доступ, нужно ввести специальный пароль. КЦП может находится в файле на жестком диске или формироваться токеном, который обеспечивает неизвлекаемость (несчитываемость) КЦП с носителя.

В КЦП должна содержаться следующая информация:

Дата начала и окончания действия
Личные данные владельца
Цифровая распечатка проверки КЦП.
Название средств формирования КЦП.

Ключ подписывается личной подписью его владельца, которая указана в карточке подписей и заверен печатью. После регистрации ключа в банке, один экземпляр остается на хранение, а другой передается клиенту. Срок действия может составлять до 1 года, после чего его нужно менять. Можно сделать ключ на более короткий срок, например, на месяц.

Банк может аннулировать действие ключа, если:

Клиент не будет соблюдать должные требования и рекомендации.
У банка появятся подозрения на компрометацию ключа.
Подошел срок действия
Клиент не проводил оплату услуг КЦП.
Клиент не пользовался ключами более полугода.
Есть нарушения клиентом ФЗ.


Для связи с банком используется либо модемное соединение, либо интернет. Важным преимуществом такого варианта системы Клиент-Банк является тот факт, что клиенту для работы в программе нет необходимости в подключении к банковской части системы дистанционного банковского обслуживания.

Система позволяет минимизировать риск возврата электронных документов из-за ошибок в оформлении платежа, поскольку уже при вводе документа в систему она автоматически определяет допущенные специалистом ошибки при его заполнении. Кроме этого, она способна создавать автоматизированные архивы всех документов и выписок и хранить их в удобной для просмотра форме.

Система Клиент-Банк гарантирует высокую степень безопасности, так как фиксирует в журнале операций действия любого пользователя, имеющего доступ к системе. Подтверждение электронных документов осуществляется с помощью цифровой подписи лицами, указанными в банковской карточке.

«Банк-Клиент» — это система пересылки электронных документов по каналам телефонной связи. С ее помощью бухгалтер вашей компании будет проводить основные банковские операции и получать необходимую информацию по имеющимся банковским счетам, не выходя из офиса. Вы сможете проводить платёжные документы, выписки, справки и другие документы из офиса вашей компании, не будучи даже зависимыми от присутствия в офисе руководителя и главного бухгалтера для получения подписи на бумажных банковских документах, так как система «Банк-Клиент» использует электронные подписи.

«Банк-Клиент» — самый быстрый и комфортный способ передачи документов в банк. Многим знакома такая ситуация в компаниях (часто даже ежедневная), когда отсутствие бухгалтера на своём рабочем месте из-за поездки в банк приводит к «застопориванию» выписки текущих бухгалтерских документов или не получения нужной бухгалтерской информации в данный момент времени. «Нужно подождать, когда наш бухгалтер вернётся из банка» — можно часто услышать в любой компании. При использовании «Банка-Клиента» эта ситуация разрешается самым благоприятным образом.

Также преимуществами использования системы «Банк-Клиент» являются:

сокращение объёма бумажных документов и бумажной работы;
экономия рабочего времени;
оперативное получение информации о состоянии банковских счетов в самые первые рабочие часы и, соответственно, оперативное принятие решений оплаты имеющихся долговых обязательств;
эффективный способ управления своими денежными средствами;
удобное и простое в использовании программное обеспечение;
передача документов в банк в круглосуточном режиме;
линия технической поддержки со стороны банка по телефону;
автоматическая проверка правильности заполнения документов.

Система «Банк-Клиент» имеет удобный и настраиваемый интерфейс, содержит инструкции по пользованию, имеет многоуровневую систему защиты электронных подписей. Как правило, у любого банка уже создана техническая совместимость программы со всеми принтерами и модемами, поддерживаемыми Windows.

Многие банки предоставляют такую услугу, как обмен документов по сети Интернет, а также сокращённые варианты электронного обслуживания: предоставление информации о движении средств на банковских счетах в виде справки на пейджер банковского клиента или его Е-mail.

Система «Банк — Клиент» нетребовательна в отношении технических средств. Для ее нормального функционирования, как правило, вполне достаточно компьютера класса Pentium 166, до 16 Мб оперативной памяти, до 150 Мб свободного места на жестком диске и аппаратного модема (или доступа в Интернет).

Система «Банк-Клиент» взаимодействует с установленными используемыми бухгалтерскими системами. Например, в нашей компании используется автоматизированная система бухгалтерского учёта «1С-Предприятие» и мы производим формирование платежных документов в 1С, затем импортируем документы в «Банк-Клиент», где происходит их автоматическое копирование. Выписки из системы «Банка-Клиента» мы также экспортируем в 1С, где происходит автоматическое формирование бухгалтерских проводок. Очень удобно и эффективно по затраченному времени, если учесть количество ежедневно обрабатываемых нами принятых и отправленных документов.

Все конкретные подробности о технических условиях, стоимости системы «Банк-Клиент» и стоимости её обслуживания, предоставляемых дополнительных услугах Вам нужно узнать у своего обслуживающего банка, так как у каждого банка есть свои особенности разработки системы, например, наша компания использует систему «Клиент-Сбербанк».

Вам понадобится

- доступ в интернет;
- регистрационный номер клиента банка;
- номер вашей кредитной карты.

Большинство банков имеют on-line сервисы, позволяющие клиентам удаленно управлять банковскими счетами. Чтобы найти такой сервис, введите в поисковой строке своего браузера словосочетание «клиент-банк» и название вашего банковского учреждения.

Если на вашем компьютере еще не установлена программа «Клиент-банк», скачайте ее в интернете. Произведите установку, следуя подсказкам мастера установки. Зарегистрируйтесь в системе. Учтите, что в некоторых банках идентификация пользователя осуществляется с помощью специальных устройств - электронного ключа или сканера отпечатков пальцев. Такие устройства вы получите в банке после оформления соответствующих документов.

В большинстве случаев для пользования программой клиент-банк не требуется никаких дополнительных устройств. После установки программы запустите ее, введите в открывшемся окне ваши идентификационные данные – обычно это регистрационный номер (Internet Banking ID), он выдается клиенту при регистрации, или номер вашей кредитной карты.

После успешного ввода перед вами откроется новая форма с предложением ввести, к примеру, дату вашего рождения, CVV, три цифры от пин-кода или какие-то другие данные – конкретный вариант зависит от того, услугами какого банка вы пользуетесь. После ввода этих данных вы получите доступ к своему «Виртуальному банковскому кабинету».

Ваши возможности по управлению счетом могут быть очень различными, от просмотра информации о его состоянии до проведения полноценных платежей. Вы должны понимать, что чем выше возможности, тем существеннее риск при незаконном использовании посторонними лицами вашего аккаунта. Заключая договор на оказание услуг интернет-банкинга, интересуйтесь мерами безопасности. В частности, достаточно удобным и надежным является вариант с подтверждением выполнения операций через SMS.

В целях безопасности раз в месяц меняйте пароль доступа к вашему банковскому аккаунту. Никогда не входите в свой аккаунт с чужих компьютеров – например, из интернет-кафе. Не используйте вашу банковскую карту для расчетов и покупок в интернете, для этого лучше использовать виртуальные карты.

Классический тип системы Клиент-Банк зачастую именуют как «толстый клиент». На компьютерах пользователя устанавливается специализированное клиентское приложение, которое хранит в памяти компьютера все персональные данные, такие как платежные поручения и выписки по счетам, а также список контрагентов.


Общие функции

Пользователи системы Клиент-Банк могут оперативно управлять собственными банковскими счетами, сокращая до минимума время документооборота. Благодаря использованию системы клиенты имеют возможность осуществлять следующие действия:

оформлять и отправлять в банк поручения на проведение платежных операций;
отправлять в банк списки на зачисление заработной платы;
отправлять запросы на предоставление информации;
получать банковские выписки;
формировать отчеты на основании отраженных в системе документов;
получать из банка информацию справочного характера.

Специалисты, использующие систему Клиент-Банк, могут работать как в локальном, так и в сетевом режиме. Возможна организация документооборота с бухгалтерией и финансовыми службами организации. Система позволяет выгружать первичные документы из программы 1С и других аналогичных продуктов, а также загружать в них полученные банковские выписки. Удаленное управление счетом практически полностью избавляет клиента от регулярных посещений банка.

Главная страница системы содержит полную информацию о текущем состоянии банковских счетов, данные о депозитах и привлеченных кредитах, включая графики платежей. Меню позволяет получить доступ к выпискам по каждой из позиций. Здесь же можно в режиме онлайн сформировать выписку по расчетному счету на указанную дату или за определенный временной период. Система сохраняет единожды введенные реквизиты контрагента в шаблоны, существенно ускоряя процесс формирования платежных поручений. При наличии у клиента счета в иностранной валюте система Клиент-Банк позволяет проводить платежи не только в российской, но и в иностранной валюте.

Безопасность

Передача данных осуществляется в зашифрованном виде. Вход в систему требует введения соответствующего логина и пароля. Каждое платежное поручение, отправляемое в рамках системы Клиент-банк, должно быть подтверждено электронными подписями первого и второго лица организации.

Обычно в их роли выступают директор и главный бухгалтер. Подпись главного бухгалтера вводится в систему в момент завершения оформления платежного поручения, далее документ направляется на визирование к директору организации. Без второй подписи отправка документа в банк для осуществления дальнейшей операции с ним невозможна.

Применение электронной подписи подразумевает наличие у клиента специального ключа соответствующего типа. Система поддерживает три основных типа пользователей: директор, главный бухгалтер и администратор.

Функции бухгалтера:

просмотр информации в базе данных системы;
создание платежного поручения.

Функции директора:

просмотр информации;
визирование платежных поручений.

Функции администратора:

просмотр документов в базе;
визирование платежных поручений;
ввод в систему новых пользователей;
взаимодействие с банком;
контроль клиентского рабочего места.

Согласно нормативным актам банки, использующие системы дистанционного обслуживания, обязаны идентифицировать лиц, которые уполномочены на распоряжение банковским счетом организации.

Для повышения качества интеграции и передачи данных IT-отделы кредитных организаций обеспечивают пользователям систем дистанционного обслуживания доступ к сетям. Применение высокопроизводительных линий коммуникации необходимо для обеспечения бесперебойной передачи существенных объемов данных и электронных документов между географически удаленными участниками электронной платежной системы.

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

Характеристики системы:

Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя

Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».
Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности.

В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

Внимание!



В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».
Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
Устанавливается программное обеспечение банка.
Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.


Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету.

Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета.

Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки.


Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы.

В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Система удаленного взаимодействия Клиент-Банк представляет собой программный комплекс на базе автоматизированной системы расчетов, осуществляемых посредством различных каналов электронной связи.

Она позволяет клиентам проводить одновременную обработку банковских документов с рабочих мест, находящихся на удалении друг от друга. Обмен информацией происходит посредством телефонной или компьютерной связи.


Классический вариант системы Клиент-Банк

Классический тип системы Клиент-Банк зачастую именуют как «толстый клиент». На компьютерах пользователя устанавливается специализированное клиентское приложение, которое хранит в памяти компьютера все персональные данные, такие как платежные поручения и выписки по счетам, а также список контрагентов.

Для связи с банком используется либо модемное соединение, либо интернет. Важным преимуществом такого варианта системы Клиент-Банк является тот факт, что клиенту для работы в программе нет необходимости в подключении к банковской части системы дистанционного банковского обслуживания.

Система позволяет минимизировать риск возврата электронных документов из-за ошибок в оформлении платежа, поскольку уже при вводе документа в систему она автоматически определяет допущенные специалистом ошибки при его заполнении. Кроме этого, она способна создавать автоматизированные архивы всех документов и выписок и хранить их в удобной для просмотра форме.

Система Клиент-Банк гарантирует высокую степень безопасности, так как фиксирует в журнале операций действия любого пользователя, имеющего доступ к системе. Подтверждение электронных документов осуществляется с помощью цифровой подписи лицами, указанными в банковской карточке.

Общие функции

Пользователи системы Клиент-Банк могут оперативно управлять собственными банковскими счетами, сокращая до минимума время документооборота. Благодаря использованию системы клиенты имеют возможность осуществлять следующие действия:

оформлять и отправлять в банк поручения на проведение платежных операций;
отправлять в банк списки на зачисление заработной платы;
отправлять запросы на предоставление информации;
получать банковские выписки;
формировать отчеты на основании отраженных в системе документов;
получать из банка информацию справочного характера.

Специалисты, использующие систему Клиент-Банк, могут работать как в локальном, так и в сетевом режиме. Возможна организация документооборота с бухгалтерией и финансовыми службами организации.

Система позволяет выгружать первичные документы из программы 1С и других аналогичных продуктов, а также загружать в них полученные банковские выписки.

Удаленное управление счетом практически полностью избавляет клиента от регулярных посещений банка.

«Клиент-Банк» — это что за система?



Работа с этой системой происходит без отрыва от стула или дивана. Именно так говорят о довольно распространенном интерактивном сервисе под названием «Клиент-Банк».

Это уникальный продукт финансовой организации. Именно он позволяет выполнять различные действия со счетами клиента, но при его минимальных усилиях.

Что собой представляет данная система? Как она работает и насколько сложно ее установить?

Общие сведения о системе

«Клиент-Банк» — это особая услуга для постоянных банковских клиентов. Представляет собой специализированный программный комплекс, предоставляющий доступ к различным операциям по счетам.

В рамках системы клиенты могут обмениваться документами и информацией со своими партнерами, а также представителями финансовой организации. Причем делать все это можно в удаленном режиме. А сам процесс обмена выполняется посредством компьютера или мобильного телефона, подключенного к Сети.

Система «Клиент-Банк» — это далеко не новая услуга. По предварительным данным именно ее финансовые институты оказывают на протяжении 6-7 лет. По словам представителей банков, система создана с целью облегчения и упрощения работы клиентов со своими счетами. Более того, с ее помощью банкиры получают не только расположение своих нынешних клиентов, но и совершенно новых пользователей.

Где банки берут эту программу?

Большинство финансовых организаций, желающих прибавить к своим действующим сервисам услуги «Клиент-Банка», стараются сделать заказ напрямую у разработчика. В данном случае им не нужно изобретать колесо. Необходимо лишь подключить «Клиент-Банк» (это сделать совсем не сложно) и адаптировать его под конкретное кредитное учреждение.

Другие же банки стараются сделать эксклюзивный продукт своими силами. В этом случае они сами создают систему по своему усмотрению. Однако как таковых общих правил по изготовлению подобного программного обеспечения нет. Не предусмотрен и общий подход представителей банка при подключении услуги.
Важно!

Например, в одних финансовых институтах за доступ к сервису деньги не берут. У других такие услуги являются платными. Третьи предлагают клиентам ежемесячное платное обслуживание и т. д. Одним словом, у каждой организации свой «Банк-клиент».

Вход в систему и ее подключение чаще всего предполагает использование одноразовых и постоянных паролей.
Какие разновидности сервиса существуют?

«Клиент-Банк» условно можно разделить на два вида:

«Толстый клиент».
«Тонкий клиент».

В первом случае имеется в виду классический вариант программы, предполагающий установку отдельного сервиса на рабочую станцию пользователя.

Что это значит? Иными словами, программа устанавливается на компьютер или мобильное устройство. Все необходимые данные, включая разнообразные выписки по счетам и документы, также сохраняются на ПК и в сервисе «Клиент-Банк».

Вход в систему выполняется посредством портативного устройства, подключенного к Сети.

«Толстый клиент» предполагает различные варианты соединения с банком. Самым простым среди них является вариант с использованием телефонных линий, модема либо подключения к интернету. Данный тип системы не требует постоянного доступа к технологии дистанционного банковского обслуживания (сокращенно ДБО).

Все дело в том, что изначально такая программа может устанавливаться на собственную систему управления баз данных. Такой подход помогает выполнять резервирование соответствующих баз данных и обеспечивает работой пользователей с сетевой версией сервиса.

Причем происходит это все при высокой скорости обработки документации, что очень удобно для бухгалтеров и крупных предпринимателей.

В случае же с «тонким клиентом» вход в систему выполняется через интернет-браузер. При этом сама программа устанавливается на виртуальный сервис кредитного учреждения, а все данные о пользователе хранятся на сайте банка (в разделе «Личного кабинета»).

По сути, этот тот же интернет-банкинг для ПК или мобильный банкинг для телефонов и смартфонов. Однако все в комплексе называется «Банк-Клиент».

Кредит, отправление переводов, оплата счетов и прочие финансовые функции становятся доступными после подключения данной программы.

Банк «Открытие»: «Клиент-Банк»

Приведем пример подключения системы. В качестве образца выберем банк «Открытие». Для работы с программой финансового учреждения необходимо выполнить четыре простых шага:

Установить и запустить специальный драйвер «Рутокен».
Настроить интернет-браузер Explorer.
Установить и подключить специальные компоненты ActaveX.
Придумать или внедрить готовую электронную подпись.

Все настройки можно найти на официальном сайте банка ic.openbank.ru. После выполнения всех вышеуказанных шагов можно выполнять регистрацию и вход в систему.

Каково назначение «Клиент-Банка»?

Основная функция системы «Клиент-Банк» (для юридических лиц это настоящая находка) — предоставление возможности выполнения платежей предприятия без личного посещения финансовой организации.

Более того, данный сервис дает возможность отслеживать движения на текущих счетах компании. Как правило, такие обязанности возлагаются на плечи бухгалтеров. При помощи данной услуги они, к примеру, могут узнавать о зачислении средств от клиентов предприятия.

После того как оплата будет выполнена, организация вправе отгрузить товар.

Кроме того, в пределах системы руководители компании или уполномоченные ими люди могут получать готовые выписки по счетам, узнавать текущий курс валют, вести записи действующих контрагентов.

А также при помощи «Клиент-Банка» всегда можно быть в курсе самых свежих новостей финансового учреждения, включая появление новых продуктов, снижение процентов по кредитам, рост ставок по депозитам и различные акции.
Каковы преимущества программы?

Среди основных преимуществ программного обеспечения банков можно выделить следующие:

Простота подключения.
Простота управления (не требуется дополнительного обучения и навыков работы).
Удобство использования (без необходимости посещать отделение банка).
Контроль всех движений по счетам в удаленном режиме.
Возможность создавать готовые шаблоны для выполнения платежей.
Получение самых свежих новостей о банковских продуктах.
Предоставление сведений о текущих курсах валют (незаменимо при выполнении обменных операций).
Простота использования электронного документооборота.

И конечно, система славится своей оперативностью. При ее использовании клиенты банка, включая юридических лиц, восхищаются высокой скоростью выполнения платежей.

Более того, все данные хранятся в едином электронном реестре и не требуют документального подтверждения.

Поскольку на большинстве документов стоит электронная подпись руководителя организации, это приравнивает их к реальным бланкам и избавляет от необходимости распечатывания или сканирования.

И наконец, система работает круглосуточно. Это позволяет клиентам организации контролировать свои счета в течение всего рабочего дня. Более того, система надежно защищена. Она контролирует действия при помощи одноразовых паролей, а также дополнительных электронных ключей.

Негативные моменты работы с программой

Иногда в работе системы могут возникать и неприятные ситуации. В частности, большая часть из них связана с несогласованными действиями руководителей предприятия и банка.

Особенно остро проблема чувствуется тогда, когда система приобретается и устанавливается самостоятельно. При этом в самом банке может действовать совершенно иная программная часть.

В итоге они не совместимы, и рабочий процесс прерывается.
Тысячи бухгалтеров задают этот вопрос, впервые столкнувшись с системой дбо bs-client!
И есть отчего болеть голове — «тонкие» (на 10-15 страниц) инструкции относятся только к установке клиент-банка, все, что относится к работе — многостраничное (500-1000) и многочасовое

После первого ознакомления с дбо клиент-банком для того, чтобы приступить к своим обязанностям, вам понадобятся актуальные выписки. И тут много тонкостей, о которых также никто вам не расскажет:

Как получить выписки?

Как проверить их актуальность?

Вы же не хотите ориентироваться на старые данные, это может привести к отказу платежных документов, налоговых платежных поручений, например.

Как получить самую свежую выписку по счету?

Как найти нужную выписку?

Я по опыту знаю, что люди, работающие в клиент-банке больше года могут не знать ответа на эти вопросы, пока не столкнутся с проблемой непроведения документов. И для этой ситуации есть в свободном доступе видео, в котором за 4 минуты вы получите ответ на все эти вопросы.

Платежные поручения — основные документы, с которыми работает бухгалтер, всех проблем, которые могут возникнуть с этим типом документов не перечислить. Но новичок сразу столкнется тем, что набивать платежное поручение вручную — это не самый быстрый процесс, рано или поздно его захочется автоматизировать.

Я на практике встречал случаи, когда пользователи не знали, что платежи можно копировать, создавать из шаблонов, а самое главное — платежные поручения можно загружать из 1С.

Кликайте по ссылкам, чтобы иметь возможность сразу использовать тот способ создания платежных документов, который вам наиболее предпочтителен.



И все это менее чем за 1 час!

Задача этой статьи — сэкономить ваше время на поиск видео, которое наглядно, максимально сжато и без воды решит стоящую перед вами задачу!

Еще более сэкономит ваше время приобретение offline-видеокурса или посещение живого вебинара по работе с клиент-банком bs-client, в которых эти и многие другие вопросы будут также максимально наглядно освещены.


«1С:Бухгалтерия 8»

Для обмена информацией с банками по электронным каналам связи предназначены специализированные программы типа «Клиент банка».

«1С:Бухгалтерия 8», со своей стороны, предоставляет возможность обмена информацией с такими программами.

Для решения этой задачи в «1С:Бухгалтерии 8» используется специальная обработка «Клиент банка (загрузка/выгрузка платежных документов)», вызываемая из меню «Банк» › «1С Предприятие – Клиент банка».

Специальная обработка позволяет:

подбирать платежные документы в информационной базе «1С:Бухгалтерии 8», затем выгружать их в программу типа «Клиент банка» для передачи в банк по электронным каналам связи;
загружать в информационную базу «1С:Бухгалтерии 8» из программы типа «Клиент банка» информацию, поступившую из банка об операциях по расчетным счетам организации.

Обмен данными между «1С:Бухгалтерией 8» и программой типа «Клиент банка» осуществляется через промежуточное хранилище информации, в качестве которого используется текстовый файл.

При выгрузке платежных документов «1С:Бухгалтерия 8» создает файл обмена, а программа типа «Клиент банка» затем его загружает.

При загрузке информации в «1С:Бухгалтерию 8» действия выполняются в обратном порядке: сначала программа типа «Клиент банка» формирует файл обмена, а затем «1С:Бухгалтерия 8» его загружает.

Загрузка и выгрузка в информационную базу «1С:Бухгалтерии 8» могут выполняться поочередно с помощью обработки «Клиент банка (загрузка/выгрузка платежных документов)» (меню «Банк» › «1С Предприятие – Клиент банка»).

Обработка рассчитана на опытных пользователей.

В форме обработке следует указать период, за который будут выгружаться или загружаться документы, организацию, и выбрать название программы типа «Клиент банка».

Выгрузка данных.

На закладке «Выгрузка» в поле «Файл выгрузки» следует указать имя и путь файла обмена. (Этот же файл должен быть указан в программе типа «Клиент банка» в качестве файла загрузки). В поле «Банковский счет» необходимо выбрать счет, по которому будет производиться обмен с программой типа «Клиент банка».

Для выполнения выгрузки платежных документов следует нажать на кнопку «Выгрузить» – после этого система автоматически сформирует файл экспорта и заполнит его информацией всех исходящих платежных документов.


Загрузка данных.

На закладке «Загрузка» в поле «Файл загрузки» следует указать имя и адрес файла обмена. (Перед этим тот же файл должен будет указан в программе типа «Клиент банка» в качестве файла выгрузки).

Для выполнения загрузки платежных документов из файла импорта (предварительно сформированного в программе типа «Клиент банка») следует нажать на кнопку «Загрузить».

При загрузке могут выполняться следующие действия:

уточняются реквизиты платежных документов, ранее введенных в «1С:Бухгалтерии 8». Если документы из «Клиента банка» поступили в измененном виде, то они будут исправлены в «1С:Бухгалтерии 8»;

для регистрации входящих платежных документов, а также исходящих, если соответствующие исходящие документы в «1С:Бухгалтерии 8» не оформлялись (то есть оформлялись непосредственно в программе типа «Клиент банка»), в «1С:Бухгалтерии 8» создаются документы с соответствующим видом операции, в них заносятся все реквизиты загружаемых платежных документов: расчетный счет, сумма, контрагент. При этом «1С:Бухгалтерия 8» предложит создать нового контрагента, если не сможет его идентифицировать.

Программа довольно простая. Посмотреть можно наверно только в банке. А так или прямо в ней платежные документы составляешь, или можно выгрузку из 1С сделать. По интернету соединяешься с банком и видно что твои платежки отправлены и проведены, и кто тебе заплатил, остаток денежных средств на р/с. Удобно что в банк ездить не надо.

Действительно, смотря какой банк. Там, в принципе, все настроено и инстукция есть, смело говори, что знаешь… а придя на работу скажешь, что на предыдущем месте работы был другой банк! И быстро осваивай. А еще тебе помогут ребята из службы поддержки этого банка, они добрые и терпеливые…

В банке, в котором я работаю, предлагают услугу Интернет Банкинг. Который имеет 2 модуля: Банк-Клиент и Интернет-Клиент. Банк-Клиент устанавливается только в офисе клиента. Клиентам дается электронный ключ, помещенный в флеш-носитель.

С помощью этого ключа они заходят в программу, могут совершать все операции по платежам, переводам, выписки, просмотр счета и т. д. То есть удобно, в банк нет необходимости ходить. По желанию клиента банк может контролировать ваши операции.

А в Интернет-Клиенте можно иметь доступ с любой точки мира где есть выход в интернет в программу. Также совершать операции как в Банк-Клиенте. Тоже дается ключ в флеш-носителе.

мы сначала были на Банк-Клиент, но Интернет-Банк -лучше, мы перешли на нее. Работать легко, сначала придется набивать клиентов, все их реквизиты, но потом можно будет копировать платежки-изменяя сумму и назначение. Сотрудники банка очень понятно все объясняют

Согласна в разных банках разные программы. ничего такого, что могло бы ввсести в ступор.

У каждого банка своя программа, но ничего сложного нет! Да и сотрудники банка никогда не откажут в консультации!! ! Удачи!

«Клиент-банк» (тождественное ему «Банк-клиент») – электронная система безналичных расчетов, позволяющая на удаленной основе получать выписки и проводить платежи: все операции осуществляются банковскими специалистами, исходя из заявок клиентов.

Программный комплекс, который предоставляет корпоративным клиентам кредитной организации широкий спектр услуг, связанных с дистанционным управлением счетом, формированием и защищенным обменом финансовыми документами с использованием сети интернет.

Осуществление сеанса связи с кредитной организации, инициируется клиентом и требует установки специальной программы на компьютер, мониторинга и установки обновлений. Весь установочный комплект клиенту предоставляет банк.

В него входит:

компакт-диск с дистрибутивом клиентской составляющей программных средств;
сертифицированные средства криптографической защиты информации (СКЗИ) и лицензия на использование;
основной и резервный сертификаты ключа проверки электронной подписи;

функциональный ключевой носитель (ФКН) с временной ключевой парой плюс сертификат ключей для каждого уполномоченного сотрудника для проверки электронной подписи;
документация по работе с удаленной системой и СКЗИ.

Установка и последующая настройка ПО может осуществляться клиентом самостоятельно либо с помощью кредитной организации на основании соответствующего заявления. При проведении запрашиваемых клиентом работ обязательно наличие ответственных работников (из бухгалтерии и отдела, ответственного за технические средства).

Разновидности системы и особенности их применения

Система «Клиент-банк» может быть представлена в двух вариантах:

Интернет «Клиент-банк». Для работы не требуется установка программы на компьютере клиента: достаточно только браузера Internet Explorer. Вся база данных находится в распоряжении кредитной организации, для проведения сеанса с которой можно использовать разные рабочие места. При входе клиент вводит свое имя и пароль и авторизуется по ключу электронно-цифровой подписи;

Стандартный «Клиент-банк». В данном случае без установки специальной программы не обойтись. Вся база данных предоставляется клиенту. Все операции можно производить только с одного рабочего места, т. е. с компьютера, где непосредственно установлена программа.


Функциональные возможности системы

Функционал системы «Клиент-банк» вполне отвечает задачам корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, активно развивающихся в современных условиях экономики и идущих в ногу со временем.

С помощью данной системы клиенты могут:

управлять банковскими счетами без посещения кредитной организации;
формировать и получать выписки по счетам (по списанным средствам, планируемым поступлениям);
производить платежи в течение продленного операционного дня (с расчетного клиентского счета на таковой контрагента, бюджетные платежи, отправка документов произвольной формы и реестров на выплату заработной платы, прочее);
осуществлять операции с карточными счетами и валютой (просматривать движение средств по счетам корпоративных карт; формировать справки по валютным операциям; покупать, продавать, конвертировать и переводить валюту, отправлять паспорта сделок в банк, прочее);
создавать и передавать в банк любые документы в электронном виде.

Кроме того, клиент может загружать документы, сформированные из бухгалтерских программ (1С), и направлять их в кредитную организацию, и напротив, загружать полученные электронные документы для целей бухгалтерии.

Как подключить систему

Рассмотрим, как осуществляется подключение к системе «Клиент-банк» на примере АО «Россельхозбанк». Здесь от клиента требуется три посещения кредитной организации.

Во время первого визита в офис банка потребуется подготовить и сдать два заявления: о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания и на регистрацию в УЦ (удостоверяющем центре).

На каждое уполномоченное лицо должно быть подготовлено отдельное заявление. Банк проверит заявления на корректность оформления и соответствие данных.

Во время второго и третьего посещения осуществляется подключение к системе, происходит перегенерация ключей, и формируются запросы на выдачу сертификатов.

В частности:

При посещении банка во второй раз клиенту выдадут на руки ФКН – ключевой носитель, где хранится временный ключ проверки ЭП для каждого уполномоченного лица. Используя данный ФКН с временными ключами, клиент должен самостоятельно подключиться к системе (непосредственно на своем рабочем месте), создать постоянные ключи и подготовить запрос относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП, доступный в электронном виде в системе.

Третий завершительный визит предполагает передачу распечатанных запросов в банк и получение сертификатов, после записи которых на ФКН клиент сможет приступить к полнофункциональной работе посредством использования системы.

О создании запроса относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП клиенту необходимо позаботиться на позже, чем через 45 дней после выпуска временных ключей.

За предоставление услуг клиенту (установка и настройка ПО, перевод на новую систему ДБО, обслуживание системы, сопровождение криптографической защиты информации, прочее) взимаются комиссии согласно выбранному тарифу. Подробней с расценками и документами для подключения можно ознакомиться на официальном сайте кредитной организации.




Программа Банк-Клиент существенно упрощает жизнь для постоянных клиентов банка. Не приезжая в банк можно оформить платежные документы, запросить выписки по счетам и прочую информацию от банка. Поскольку для фирмы средних размеров объем такого документооборота может включать несколько сотен операций, программа Банк-Клиент – это хороший способ сэкономить время и нервы.
Примерная схема работы программы Банк-Клиент

В банке устанавливается программное обеспечение и сервер с выходом в Интернет. Программное обеспечение работает с Базой данных, которая позволяет снимать, пополнять, проводить прочие операции со счетами клиентов. Каждый клиент проходит аутентификацию и получает доступ к сервису.

Для операции со счетами клиент заполняет специальные формы (платежные поручения) в программе Банк-Клиент, указывает все необходимые данные, ставит ЭЦП (электронно-цифровую подпись) и отправляет документ в банк.

В банке операционист сверяет данные, подтверждает операцию, и деньги списываются со счета клиента.




Как работать в программе Банк Клиент?

Для входа в программу пользователь должен

быть уже зарегистрирован в системе. Вход осуществляется через кнопку Пуск. Выбираем строку Сбербанк – Клиент-Сбербанк-Запуск. В появившемся окошке вбиваем логин (имя пользователя) и пароль. В случае ошибки у вас будет три попытки для ввода пароля. Далее нажимаете кнопку Войти .

Если при входе в программу или при выходе из нее у вас появляется окошко Неотправленные файлы. вам нужно внимательно просмотреть выпадающий список. После сверки нажмите кнопку Продолжить.

Далее программа потребует предъявить Ключ. После его предъявления все неотправленные файлы сверяются с теми, что хранятся в БД. При несовпадении на экран будет выведено Оповещение.

Внимательно ознакомьтесь с его содержимым во избежание мошенничества.

Внешний вид окна программы Банк-Клиент чем-то напоминает обычный документ в Word. Рассмотрим заполнение формы рублевого платежного поручения. С левой стороны главного окна выбираем из списка Избранное – Рублевое платежное поручение. Откроются несколько вкладок: Основные/Налоговые/Служебные/Состояние .

На странице Основные вам нужно ввести основные данные документа: ИНН, БИК, номера счетов, назначение платежа. Вкладка Налоговые доступна, если можно изменить значения налоговых данных.

К примеру, эта вкладка открывается для рублевого платежного и рублевого инкассового поручения. Здесь вводятся КПП, ОКАТО, налоговый период и пр.

Вкладки Служебные и Состояние редактировать нельзя, они просто содержат информацию для ознакомления.



Безопасно ли пользоваться системами дистанционного банковского обслуживания? Или есть риск, что преступники могут украсть деньги со счета?

Как они это делают? Можно ли от этого как-то защититься?

На чем лучше хранить закрытый ключ? В самом компьютере или на каком-то отдельном носителе?

Можно ли защитить себя от пропажи средств, если хранить ключ на специальном носителе: Touch Memory, eToken или Rutoken?

Каким способом преступники могут на расстоянии залезть в чужой компьютер?

Для доступа к вашим счетам мошенники запускают последнюю версию вредоносной программы-трояна, которую на момент взлома не видит ни один антивирус

Как такая программа может попасть на компьютер?

А как же антивирусы? Они не дают полной защиты потому, что не успевают за преступниками?

Вы говорите о программных ошибках, упрощающих жизнь преступникам. Откуда берутся эти ошибки и как от них избавиться?

Нужно максимально ограничить доступ всех посторонних лиц к компьютеру, на котором установлен «Клиент-Банк»

Наверное, лучше вообще не пользоваться Интернетом на этом компьютере?

А если это невозможно?

Может быть, имеет смысл создать в настройках браузера, сетевого экрана «белый лист» допустимых для загрузки сайтов?

Целесообразно ли выделить компьютер с системой «Клиент-Банк» в отдельную подсеть, невидимую для остальных пользователей локальной сети?

Насколько эффективно и технически возможно полное отключение функций удаленного доступа?

А если программно ограничить трафик «компьютер — сеть» (прописать в настройках только несколько допустимых IP-адресов для обмена трафиком: сайты банка, антивирусной программы и т. д.)? Или проводить соединение по коммутируемому доступу (не через Интернет)?

Банки часто рекомендуют согласовать с ними допустимые IP-адреса (или MAC-адреса) для отправки платежек через «Клиент-Банк». А если клиент пренебрегает таким советом и теряет деньги, суды нередко указывают на это: вы могли ограничить доступ (управлять счетом только с вашего компьютера), но не сделали это.

Работа с этой системой происходит без отрыва от стула или дивана. Именно так говорят о довольно распространенном интерактивном сервисе под названием «Клиент-Банк». Это уникальный продукт финансовой организации. Именно он позволяет выполнять различные действия со счетами клиента, но при его минимальных усилиях. Что собой представляет данная система? Как она работает и насколько сложно ее установить?



С помощью такого комплекса программного обеспечения клиент имеет возможность:

вести удаленно все свои рублевые и валютные счета;

оперативно получать информацию по движению денег на счетах;

осуществлять платежи;

просматривать архив платежных документов;

обмениваться письмами с банком;

пополнять и снимать депозиты;

отслеживать историю создания финансовых документов;

создавать новые документы;

круглосуточно пользоваться технической поддержкой специалистов банка;

проверять правильность составления документов в автоматическом режиме;

осуществлять быстрый поиск требуемых документов с помощью наложения фильтров;

осуществлять международные валютные платежи.

Подключение системы Клиент-Банк

Стоимость установки Клиент-Банка и его дальнейшего обслуживания зависит от конкретного банка, в котором клиент открыл или собирается открыть расчетный счет. Подключение к банковскому серверу в среднем обходится в 1,5 – 3 тысячи рублей, абонентская плата составит до 1 тыс. рублей в месяц. Однако многие банки предлагают своим клиентам не только бесплатное подключение системы, но и полное отсутствие абонплаты.

Кроме того, у клиентов есть возможность использовать систему Клиент-Банк онлайн, специальная установка которой не требуется. Чтобы начать пользоваться такой системой, необходимо потратить до 10 минут своего времени и осуществить следующие действия:

пройти регистрацию на официальном сайте компании;

с помощью электронной почты и мобильного телефона подтвердить регистрацию;

произвести онлайн-вход в Клиент-Банк;

выполнять банковские операции.

Советы пользователю:

клиент-Банк следует установить не только на компьютер, но и на смартфон или планшет, тогда воспользоваться банковскими услугами можно будет в любой момент;

чтобы распечатать выписки из системы, можно воспользоваться обычным принтером;

если создать специальные шаблоны, осуществлять регулярные платежи через Клиент-Банк можно будет гораздо быстрее.


Достоинства и недостатки системы Клиент-Банк

Данная система обладает целым рядом неоспоримых преимуществ:

пользователь получает понятный и комфортный доступ к огромному количеству банковских услуг;

вход в систему осуществляется за считанные минуты, сделать это можно, находясь в любом месте;

программа Клиент-Банка успешно интегрируется с другими системами клиента (например, бухгалтерскими);

благодаря широкому функционалу, клиент получает возможность осуществлять множество финансовых операций;

система проходит регулярное обновление без участия пользователя.

К недостаткам использования Клиент-Банка следует отнести такие моменты:

корректная работа системы всегда зависит от внешних факторов (наличия электросети или доступа к интернету);

существует риск заражения системы вредоносными вирусами из сети.

Стоит отметить, что риски использования Клиент-Банка минимальны, так как большинство кредитных организаций обеспечивают высокий уровень безопасности работы своих систем.

Для упрощения процедуры работы с платежными поручениями в банках часто предлагается клиентам возможность воспользоваться системой Клиент-банка. Данный модуль устанавливается на рабочее место бухгалтера и позволяет осуществлять контроль, формирование, дешифрование и шифрование данный, производить обмен данными с банком и ставить электронную подпись посредством телекоммуникаций. В программе «1С: Предприятие» имеется функция обмена данными с системой Клиент-банк, что позволяет намного облегчить задачи бухгалтера и исключить ошибки в платежных поручениях.


Как настроить 1С и Клиент-банк

Запустите программу «1С: Предприятие. Откройте раздел «Банк» и выберите пункт меню «1С: Предприятие – Клиент банка». Если вы еще не настраивали параметры обмена, то появится запрос о настройке. Нажмите кнопку «Да».

Запустите настройку. Выберите в выпадающем меню раздела «Название программы» сертифицированное приложение, которое соответствует тому, чтобы использует ваш обслуживающий банк. К примеру, многие кредитные организации пользуются системой «iBank 2».

Далее установите файлы загрузки и выгрузки для обмена данными с Клиент-банком. Обязательно проверьте, что ссылки обращены к разным документам. Установите вид документов для обмена данными и кодировку, которая соответствует операционной системе вашего персонального компьютера.

Перейдите в раздел «Загрузка». Флажком отметьте те виды документов, с которыми планируется работать при загрузке выписки банка. Напротив них отметьте статьи движения денежных средств. Ниже выбирается группа для новых контрагентов. Проверьте правильность внесенных изменений и нажмите «Ок».

Зайдите в систему Клиент-банк. Откройте меню «Настройки» и выберите раздел «Общие» - «Импорт данных». Укажите в качестве формата – 1С. В ниспадающем меню «Способ» выберите «Синхронизировать». Установите каталог для обмена данными, который должен совпадать с тем, который был указан в программе 1С.

Аналогичную операцию проведите с разделом «Экспорт данных». Проверьте введенные данный и нажмите «Сохранить». Таким образом, будет завершена настройка обмена данными между системой Клиент-банк и приложением «1С: Предприятие». При совершении какой-либо операции в одном из этих программных обеспечений можно будет проверить правильность синхронизации и в случае необходимости внести исправления.

«Клиент-банк» (тождественное ему «Банк-клиент») – электронная система безналичных расчетов, позволяющая на удаленной основе получать выписки и проводить платежи: все операции осуществляются банковскими специалистами, исходя из заявок клиентов. Программный комплекс, который предоставляет корпоративным клиентам кредитной организации широкий спектр услуг, связанных с дистанционным управлением счетом, формированием и защищенным обменом финансовыми документами с использованием сети интернет.

Другими словами, это удобная система дистанционного банковского обслуживания, которая дает возможность управлять своими счетами в банке, даже не покидая офиса.

Осуществление сеанса связи с кредитной организации, инициируется клиентом и требует установки специальной программы на компьютер, мониторинга и установки обновлений. Весь установочный комплект клиенту предоставляет банк.

В него входит:

компакт-диск с дистрибутивом клиентской составляющей программных средств;
сертифицированные средства криптографической защиты информации (СКЗИ) и лицензия на использование;
основной и резервный сертификаты ключа проверки электронной подписи;

функциональный ключевой носитель (ФКН) с временной ключевой парой плюс сертификат ключей для каждого уполномоченного сотрудника для проверки электронной подписи;
документация по работе с удаленной системой и СКЗИ.

Установка и последующая настройка ПО может осуществляться клиентом самостоятельно либо с помощью кредитной организации на основании соответствующего заявления. При проведении запрашиваемых клиентом работ обязательно наличие ответственных работников (из бухгалтерии и отдела, ответственного за технические средства).

Разновидности системы и особенности их применения

Система «Клиент-банк» может быть представлена в двух вариантах:

Интернет «Клиент-банк». Для работы не требуется установка программы на компьютере клиента: достаточно только браузера Internet Explorer. Вся база данных находится в распоряжении кредитной организации, для проведения сеанса с которой можно использовать разные рабочие места. При входе клиент вводит свое имя и пароль и авторизуется по ключу электронно-цифровой подписи;

Стандартный «Клиент-банк». В данном случае без установки специальной программы не обойтись. Вся база данных предоставляется клиенту. Все операции можно производить только с одного рабочего места, т. е. с компьютера, где непосредственно установлена программа.

Функциональные возможности системы

Функционал системы «Клиент-банк» вполне отвечает задачам корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, активно развивающихся в современных условиях экономики и идущих в ногу со временем.

С помощью данной системы клиенты могут:

управлять банковскими счетами без посещения кредитной организации;
формировать и получать выписки по счетам (по списанным средствам, планируемым поступлениям);

производить платежи в течение продленного операционного дня (с расчетного клиентского счета на таковой контрагента, бюджетные платежи, отправка документов произвольной формы и реестров на выплату заработной платы, прочее);

осуществлять операции с карточными счетами и валютой (просматривать движение средств по счетам корпоративных карт; формировать справки по валютным операциям; покупать, продавать, конвертировать и переводить валюту, отправлять паспорта сделок в банк, прочее);

создавать и передавать в банк любые документы в электронном виде.

Кроме того, клиент может загружать документы, сформированные из бухгалтерских программ (1С), и направлять их в кредитную организацию, и напротив, загружать полученные электронные документы для целей бухгалтерии.


Как подключить систему

Рассмотрим, как осуществляется подключение к системе «Клиент-банк» на примере АО «Россельхозбанк». Здесь от клиента требуется три посещения кредитной организации.

Во время первого визита в офис банка потребуется подготовить и сдать два заявления: о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания и на регистрацию в УЦ (удостоверяющем центре). На каждое уполномоченное лицо должно быть подготовлено отдельное заявление. Банк проверит заявления на корректность оформления и соответствие данных.

Во время второго и третьего посещения осуществляется подключение к системе, происходит перегенерация ключей, и формируются запросы на выдачу сертификатов.

В частности:

При посещении банка во второй раз клиенту выдадут на руки ФКН – ключевой носитель, где хранится временный ключ проверки ЭП для каждого уполномоченного лица. Используя данный ФКН с временными ключами, клиент должен самостоятельно подключиться к системе (непосредственно на своем рабочем месте), создать постоянные ключи и подготовить запрос относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП, доступный в электронном виде в системе.

Третий завершительный визит предполагает передачу распечатанных запросов в банк и получение сертификатов, после записи которых на ФКН клиент сможет приступить к полнофункциональной работе посредством использования системы.

Важно! Все документы в АО «Россельхозбанк» представляются в двух экземплярах.

О создании запроса относительно выдачи сертификата ключа проверки ЭП клиенту необходимо позаботиться на позже, чем через 45 дней после выпуска временных ключей.

За предоставление услуг клиенту (установка и настройка ПО, перевод на новую систему ДБО, обслуживание системы, сопровождение криптографической защиты информации, прочее) взимаются комиссии согласно выбранному тарифу. Подробней с расценками и документами для подключения можно ознакомиться на официальном сайте кредитной организации.

Программа клиент банк 24 дает доступ к банковскому сервису прямо из офиса или со своего домашнего компьютера. Пользователи системы могут:

Удаленно вести свои валютные и рублевые счета;
Осуществлять платежи клиент банк;
Получать оперативную информацию о состоянии счета и движении денег на нем;
Обмениваться с банком письмами;
Просматривать архив платежных документов;
Отслеживать историю создания документов;
Снимать и пополнять депозит в онлайн режиме;
Создавать новые документы;
При заполнении «платежки» пользоваться автоматическим справочником.


Как пользоваться системой клиент банк

Для того, чтобы войти в систему банк клиент 24, можно использовать модули ПС банкинга или интернет-банкинг:

Первый вариант - для работы без подключения к банковскому серверу. Подключение будет необходимо только для получения и отправки банковских документов.

Второй способ - это система банк клиент онлайн - ее установка не требуется. Стоит отметить, что интернет банк клиент доступен как на смартфоне, так и на компьютере.

Для того, чтобы начать пользоваться интернет-банкингом, необходимо:

Зарегистрироваться на официальном сайте банка.
Подтвердить регистрацию с помощью мобильного телефона и электронной почты.
Произвести в банк клиент онлайн вход. Кроме этого, клиент банк вход сопровождается смс-оповещением.
После этого можно приступать к выполнению банковских операций.

Важно отметить, что если выполнять все пункты, которые содержит банк клиент инструкция, то процедура регистрации не займет более 5-10 минут.

Клиент банк для юридических лиц

Вот уже на протяжении нескольких лет система клиент банк для юридических лиц считается одной из наиболее распространенных и используемых технологий ДБО на территории России. Она принципиально подразделяется на следующие виды - «тонкий» и «толстый» клиент.

При использовании первого вида клиент банка вход в систему происходит посредством интернет-браузера - сама система расположена на сервере фин.учреждения. Все счета клиентов банка, а также выписки по ним доступны на сайте. По этим же технологиям можно использовать и мобильные устройства, чтоб посещать мобильную версию сайта банка.

Второй вид («толстый» клиент) является классическим. При таком варианте программа клиент банк инсталлируется на ПК пользователя, который хранит все необходимые данные. Соединение с банком проиходит различными путями. Чаще всего - через интернет или с применением модема (прямое соединение). Работа с банк клиентом довольно проста и справиться с ней может каждый.
Система клиент банк: достоинства и недостатки

К положительным свойствам клиент банка стоит отнести такие:

Комфортный и понятный доступ практически ко всем видам банковских услуг. Есть даже договор банк клиент;
В клиент банке вход в систему очень прост: можно попасть туда за несколько минут;
Широкий функционал. Сейчас система банк клиент онлайн позволяет выполнять все основные банковские операции;
Общедоступность услуги;
Работа в системе банк клиент онлайн в удобной домашней или привычной офисной обстановке;
Возможность интеграции программы клиент-банк с другими системами (бухгалтерскими) клиента;
Регулярное обновление.

Также к плюсам можно отнести то, что услуга клиент банк выписки имеет относительно небольшую стоимость.

Среди основных недостатков услуги клиент банк особо следует отметить:

Слабая защищенность сети интернет от потенциально опасных и вредоносных вирусов, сайтов;
Зависимость корректной работы от внешних факторов, например, электросети.

Советы по использованию клиент банка

Для удобства лучше всего скачать клиент банк на свой мобильный телефон или планшет - это позволит в любой момент воспользоваться услугами банками.
Стоит знать, что банк клиент онлайн выписки можно распечатывать с помощью обыкновенного принтера.
Лучше всего при использовании клиент-банка создавать шаблоны, благодаря которым вы сможете быстро осуществлять регулярные платежи.


1. Запоминайте пароль сами, не доверяйте это компьютеру

Никогда не ставьте галочку «запомнить пароль» или «запомнить меня на данном компьютере», или когда браузер предлагает Вам сохранить пароль на вход в клиент банк. Это делать нельзя ни в коем случае! Ваши логин и пароль записываются и хранятся в специальном cookie файле на компьютере, который может быть прочтен злоумышленниками при посещении какого нибудь зараженного сайта, где есть скрипты, использующие дыры в программном обеспечении.

В случае если кто-то войдет в Ваш клиент банк с помощью ввода Вашего логина и пароля, и будет нанесен Вам ущерб, Вы не сможете ничего предъявить банку – это уже Ваша ответственность за сохранность учетных данных.

Вряд ли Вы пользуетесь системой клиент банк ежедневно, поэтому ручной ввод пароля и логина не сильно «съест» Ваше время.

2. Откажитесь от простых паролей

Если есть возможность самому выбрать пароль и логин, то лучше выбрать себе пароль и логин содержащий не менее 8-ми символов в латинской раскладке, имеющий разные регистры и содержащий цифры. Не используйте такие простые комбинации как Ваша фамилия или имя родственников и даты рождения.

Например возможно использование таких комбинаций, позволяющих легко Вам запомнить пароль и логин. Логин PopovAE80, пароль RdfhnbhF1275. Логика здесь в привязке пароля и логина к таким вещам, которые у Вас ассоциируются и Вы их никогда не забудете.

Так Логин — это Ваша фамилия и инициалы, далее следуют последние 2 цифры года рождения. Пароль в моем примере — это слово «квартира» набранная в английской раскладке по русским буквам, далее без пробелов номер Вашего дома и квартиры— эти то вещи Вы всегда помните.

Подобный принцип Вы можете использовать на чем угодно. Обратите внимание на регистр букв — он разный. Это сделано для затруднения взлома и перебора паролей. Если будете использовать спецсимволы такие как @#$%& и т.п., это затруднит взлом пароля. Чем длиннее пароль и логин, тем лучше. Я использую пароли обычно длиной не менее 12 символов — их перебором практически невозможно взломать.

3. Бессмыслица вам в помощь

Постарайтесь не использовать слова имеющие значение в том языке, в котором Вы набираете пароль. Обычно пароли взламываются путем перебора слов по словарю, так как это проще, поэтому слово «квартира» в моем примере, набранное в английской раскладке, по-русски не имеет смысла, а значит Вы дополнительно себя защитили.

4. Используйте латиницу

Латинская раскладка всегда лучше, т.к. возможно придется использовать интернет клиент банк за рубежом, где русского языка может и не быть вовсе.

5. Делайте прививки

Наличие антивируса на компьютере обязательно, равно как и его постоянное обновление антивирусных баз. Если у Вас его нет, то рекомендую поставить бесплатный антивирус Avast. Регистрация простая и бесплатная, обновления баз несколько раз в день, не глючит и не тормозит компьютер.

6. Систематизируйте пароли

Если у Вас много паролей к разным сайтам и клиент-банкам, то используйте программы для хранения паролей. Поищите в поисковике – выберите что Вам понравилось и занесите все свои пароли в программу. Очень удобно. Лично я использую простую и удобный программу Pass Key.

7. Принимайте SMS

Для работы c клиент банком выбирайте самый сложный вариант авторизации – подключите смс информирование о фактах входа в интернет-банк. Большинство современных систем позволяют это делать. Если деньги Вы там не храните на счетах вообще, а пользуетесь от случая к случаю, то можно и пропустить данный пункт. Но я все же рекомендую делать это, даже если это платно.

8. Способы авторизации платежей

По степени защиты в убывающем порядке:

– платежный пароль

– авторизация голосом в call-центре банка (сообщение некоторых персональных данных)

– пин-код из смс сообщения

– одноразовый пин-код с карты с паролями или чека (как у Сбербанка)

– пароль из криптокалькулятора

– электронная цифровая подпись (ЭЦП), ее лучше хранить на отдельной флешке

9. Надежно храните данные

Все пароли и ЭЦП я дублирую и храню в отдельном зашифрованном файле-контейнере, используя программу True Crypt. Кто не хочет заморачиваться с таким, просто купите еще одну флешку, и у Вас будет две одинаковые флешки.

Данные надо синхронизировать с резервной флешкой. Резервная нужна на случай, если вдруг потеряете или временно не можете найти основную. На флешке пароли должны быть занесены в программу для хранения паролей. Поэтому, даже если Вы ее и потеряете то не стоит опасаться, что кто-то может получить несанкционированный доступ к Вашим данным.

10. Делайте все в меру

Последняя рекомендация — это помнить, что все хорошо в меру, и не впадать в паранойю. Соотнесите Ваши действия по защите данных (время и усилия) с тем, что Вы рискуете потерять. Если на счету 100 рублей обычно и не более, можете ограничиться п. 1-3 моих рекомендаций, и этого будет достаточно. А если речь идет о доступах к депозитам, больших для Вас средствах, биржевых терминалах для торговли, то рекомендую сделать все мои рекомендации.

Особенности Клиент-банка:

Использование современных систем кодирования данных с применением ЭЦП, что гарантирует безопасность работы с Клиент-банком.
Передача/получение бумаг через глобальную сеть.
Обеспечение взаимодействия между владельцем аккаунта и банком.
Легкость совершения различных транзакций.


На современном этапе система Клиент-банка для юридических лиц, граждан и ИП позволяет:

Получать из кредитной организации выписки по аккаунту.
Передавать в финансовое учреждение платежные поручения.
Создавать и направлять различные бумаги в электронной форме.
Формировать и вести архив переданных в банк указаний.
Получать дополнительную информацию, в том числе и по курсам валют.
Вести неограниченное число счетов. При работе с Клиент-банком можно использовать несколько р/с, контролировать проведение транзакций, следить за остатком средств на счету.


Как установить Банк-клиент?

Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо:

Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.

Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ:

Оперативность. Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.

Простота. Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.

Безопасность. Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций.

Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:

Пароль.
Шифрование.
Применение ЭЦП.



Также Банк-клиент — это:

Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
Проведение операций из любой точки планеты.
Легкость установки требуемого ПО.
Уверенность в сохранности данных.


Многие кредитные организации, предлагая систему Клиент-банка для юридических лиц, обеспечивают:

Круглосуточный контроль доступной на счету суммы.
Качественный СМС-сервис, обеспечивающий удобство работы.
Контроль ограничений по овердрафту в режиме онлайн.
Аналитику проведенных транзакций и движения денег по счету с помощью фильтров и графиков.
Дополнительные функции, среди которых — быстрая подпись, второй мобильный и прочие.


Стоимость подключения онлайн-банкинга зависит от ряда факторов:

Банковского учреждения.
Вида тарифного плана.
Наличия технической возможности.
Количества предоставляемых опций и прочих.

Чаще всего подключение услуги Клиент-банк бесплатно. В большей части случаев услуга интернет-банкинга уже включена в тарифный пакет РКО (для юрлиц), что приводит к большим ежемесячным расходам на содержание аккаунта. Кроме того, платить приходится и за дополнительные услуги, к примеру, получение электронного ключа.

Сегодня многие банки предоставляют такую удобную услугу, но некоторые пользователи обходят ее стороной. Причина этому одна: они не знают, что это такое и безопасно ли ее применять.

На самом деле интернет-банкинг может облегчить жизнь любому клиенту, и для его использования не надо специальных знаний и умений — только внимательность и пользование интернетом на элементарном уровне.

Если за совершение операций в банке взимаются какие-либо комиссии, то при использовании интернет-банкинга тариф намного ниже или совсем отсутствует, ведь вы сами являетесь операционистом и прослеживаете правильность заполнения платежных или иных документов и подтверждаете списание сбережений со своего счета.

Иногда при переводе денежных средств между банками через интернет взимается символическая сумма, но перевод средств внутри одного банка освобожден от комиссии.

Система интернет-банка предлагает следующие возможности:

отправление в банк различных документов;
получение выписок за любой период времени по своим счетам и вкладам;
отслеживание работ по обработке платежных операций в реальном времени;
просмотр и печать платежных документов;
получение информации об ошибках;
работа со счетами в разных банках.

Достоинства интернет-банкинга:

Простота и удобство эксплуатации. Чтобы пользоваться системой, необходимо обладать элементарными знаниями по работе с компьютером и интернетом. С интернет-банкингом вы можете осуществлять операции в адрес любого клиента, даже если он не подключен к данной системе;
Комфорт. Операции можно осуществлять, не выходя из дома;
Экономичность. Вы сэкономите не только свои нервы и время, но и средства;

Оперативность. Все документы обрабатываются оперативно в реальном времени;
Защита от ошибок. Если вы неправильно заполняете документы, то система сразу же указывает на ошибки. Даже если вы указали в платежке неверные реквизиты, вы можете это быстро поправить или вовсе отменить операцию;
Конфиденциальность. Защита операций обеспечивается шифрованием. Вход в систему возможен при наличии пароля и логина;
Контроль над счетами. Вы можете в любое посмотреть историю операций своих счетов и вкладов;
Электронные документы обладают юридической силой.

Дополнительные преимущества системы:

Отслеживание изменения статуса операции;
Обмен информации между банком и клиентом;
Автозаполнение платежных документов;
Возможность создания архива;
Проверочные алгоритмы при заполнении реквизитов в платежах позволяют избежать ошибок и правильно подготовить документы.


Правила использования системы

Пользоваться системой интернет-банка совершенно безопасно благодаря надежной защите. Программа использует систему международного шифрования информации, собственную систему защиты, штатные средства, межсетевое экранирование и контролирование. Но любой банк рекомендует своим клиентам всегда пользоваться антивирусными программами, обновлять свое программное обеспечение, стараться не использовать интернет-банк в людных местах (кафе, торговые центры и т.п.), держать в тайне пароль, логин.

Способы авторизации в интернет-банке

Чтобы начать использовать интернет-банкинг, вам сначала необходимо обратиться в свой банк и оформить договор либо просто получить логин и пароль.

После этого вам надо загрузить страницу интернет-банка, ввести полученные заранее данные и нажать кнопку "Войти". В наше время все банковские счета и карты привязываются к номеру мобильного телефона, поэтому после захода в систему у вас попросят ввести защитный код, который будет прислан на ваш номер в виде смс, или же воспользоваться списком одноразовых паролей, которые вам могут выдать в вашем банке. На главной странице вы можете поменять полученный ранее пароль и создать свой, который вы легко запомните.

Виды подтверждений в интернет-банкинге

Чтобы осуществить какую-либо операцию, просто выберите необходимый пункт меню и прочтите предоставленную информацию. На любой странице все подробно и доступно описано. Также вы можете обратиться в службу поддержки при возникновении вопросов.

Запомните, что если вы нажали на какой-либо пункт меню и он не сразу открылся, то стоит подождать некоторое время. Эта задержка связана с замедлением в работе сервера.

Если вы не будете совершать действия в течение 10-15 минут, то система автоматически отключит вас, поэтому при заполнении реквизитов в платежных или иных документах не делайте длительных пауз.

Чтобы завершить работу в системе, просто необходимо нажать кнопку "Выход".

Cистема «Банк-Клиент» («iBank 2») — это программный комплекс, предоставляющий корпоративным клиентам Джей энд Ти Банка полный спектр услуг для дистанционного управления счетом с использованием сети Интернет.

Вне зависимости от региона своего присутствия пользователи системы имеют равные возможности.

Система предназначена для удаленного управления счетами юридических лиц, в том числе действующих в лице своего представительства или филиала, индивидуальных предпринимателей, а также группы компаний.
Функциональные возможности системы

Система «iBank 2» отвечает задачам индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, динамично развивающихся в современных условиях экономики.

Система позволяет выполнять cледующие операции со счетами:

проведение платежей в российской и иностранной валюте;
просмотр состояния отправленных платежей;
получение выписок по движению средств на счете (в том числе в формате Excel и 1С);
просмотр остатков и движений по счетам;
просмотр входящих платежей;
возможность отправки в банк документов, подписанных электронно-цифровой подписью;
создание своих шаблонов платежных документов, в том числе и на основе проведенных платежей;
возможность производить безналичную покупку/продажу иностранной валюты в соответствии с курсами банка, а также с курсами, отличными от курсов банка.


Как подключить систему «iBank2»?

Для подключения и начала работы с системой iBank2 необходимо:

заключить с банком договор на обслуживание;
самостоятельно осуществить регистрацию в системе в соответствии с инструкцией по регистрации в системе Банк-Клиент;
лично (или через доверенное лицо) предоставить в банк подписанный и заверенный печатью организации договор на обслуживание и сертификаты ключей (2 экз.)

Банк в течение одного рабочего дня после представления всех необходимых документов осуществит окончательную регистрацию в iBank2.
После этого Вы уже можете работать в системе.

Безопасность

«iBank 2» – это надежная и безопасная система дистанционного распоряжения счетом, использующая технологию работы через Интернет. Все операции, проводимые через систему, имеют несколько степеней защиты.

В «iBank 2» используется система криптозащиты, построенная на основе международно-признанного протокола SSL, обеспечивается шифрование персональных данных пользователей системы с использованием сертифицированных ФСБ России криптографических библиотек.

Обеспечение подлинности и достоверности передаваемой в Банк информаци достигается использованием в системе средств электронной подписи.

Для защиты ключей электронной подписи от хищения вредоносными программами в нашем банке клиентам предоставляется персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) — USB-токен «Рутокен ЭЦП 2.0»ю

Главным достоинством USB-токена «Рутокен ЭЦП 2.0», является то, что ключ электронной подписи генерируется самим устройством, хранится в защищенной памяти устройства и никогда, никем и ни при каких условиях не может быть считан во внешнюю среду.

Формирование электронной подписи клиента осуществляется по российскому криптографическому алгоритму ГОСТ Р 34.10-2012 непосредственно внутри самого устройства.


Для защиты от продвинутых угроз, связанных с установлением злоумышленником контроля над пользовательским компьютером, Банк предлагает на бесплатной основе подключить услугу подтверждения платежа с использованием одноразовых паролей.

В этом случае после подписания платежного поручения необходимым количеством электронных подписей и при превышении пороговой суммы документ переходит в статус «Требует подтверждения». Для доставки в банк такого документа необходимо ввести одноразовый пароль.

Для получения одноразовых паролей может использоваться SMS (рекомендуемый нами вариант). Информацию по порядку подключения и использования услуги SMS-подтверждения платежей вы найдете в инструкции по SMS-подтверждению платежей.

Разделение прав пользователей

Разделение прав пользователей «iBank 2» — удобная форма распределения доступа к системе.

«Право первой подписи» — дает возможность проведения любых операций в системе, право подписания платежных и официальных документов первой подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, либо управляющему, который осуществляет функции единоличного исполнительного органа.

«Право второй подписи» — дает возможность проводить любые операции в системе, право подписания платежных и официальных документов второй подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, которому доверено право вести бухгалтерский учет.

«Оператор» — дает возможность просматривать некоторую информацию по счетам клиента и создавать электронные документы, не обладает правом подписи.

Роль оператора предназначена исключительно для:

просмотра и выгрузки в Excel выписок по счетам клиента в системе;
просмотра информации об остатках и движении по счетам клиента в системе;
просмотра исходящих документов клиента и их статусов;
создания электронных документов «заявка на получение наличных средств» и «письмо», а также подписания указанных электронных документов подписью от имени клиента;
создания платежных поручений и иных электронных документов клиента без права их подписи.

В ней применены международные стандарты кодирования информации с использованием технологии электронной цифровой подписи, что обеспечивает эффективную защиту передаваемых данных.

Передача и получение документов клиентом производится с использованием интернет соединения. Система позволяет:

формировать и передавать в Банк платежные документы в электронном виде;
передавать в Банк заявки на покупку и продажу валюты;
получать из Банка выписки по счетам;
получать из Банка полноформатные платежные поручения;
вести архив переданных в Банк платежных поручений.

В целях предотвращения несанкционированного доступа к Вашим средствам со стороны злоумышленников и компрометации Вашей ключевой информации рекомендуем Вам соблюдать следующие меры предосторожности при использовании систем дистанционного банковского обслуживания.

Что нужно для установки системы:

наличие персонального компьютера с выходом в Интернет.
написать заявление
заключить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание об обслуживании с использованием системы «Банк-Клиент».


Без отрыва от стула

Именно так осуществляются операции с помощью системы удаленного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Все платежки — по электронной почте, со своего рабочего места. Выписки — тоже. Вот только зарплату приходится получать по-старому — ездить в банк за наличностью. Хотя можно и на карточку перечислять.

Систему «Клиент-Банк» нельзя назвать новинкой — эту услугу банки предоставляют уже в течение 6-7 лет. По оценкам самих банкиров, за это время на систему перешло около 20% клиентов. Потенциальных пользователей условно можно поделить на две категории.

Первая — региональные предприятия, не имеющие возможности постоянно ездить в банк, хотя бы потому, что они удалены от него. Вторая — предприятия, расположенные в крупных городах, но осуществляющие очень много оперативных платежей.

«Клиент-Банк» дает возможность не только своевременно проводить платежи, но и порой экономить. Ведь у отечественных банков разная ценовая политика (см. «Что говорят банкиры о системе «Клиент-Банк»). Некоторые не берут плату за установление программного обеспечения, другие при переходе клиента на систему «Клиент-Банк» освобождают его от платы за обслуживание.

Нет единодушного подхода и к собственно программному обеспечению. При том, что все же подавляющее большинство отечественных банков покупает программное обеспечение «Клиент-Банка» у разработчиков, некоторые сами разрабатывают свои системы.

Кстати, именно эти банки уже сегодня пытаются расширить сервис для клиентов. Создается Интернет-банкинг. Эта услуга позволит бухгалтерам осуществлять платежи без установления отдельного канала связи с банком и без платы за его обслуживание.

Что представляет собой система

Система «Клиент-Банк» относится к системам удаленного банковского обслуживания (УБО). Кроме нее, сюда входят Интернет-банкинг и телебанк.

«Клиент-Банк» является программно-техническим комплексом, который позволяет предприятию руководить своим счетом с компьютера, установленного в офисе предприятия.



Поскольку связь между компьютером клиента и компьютерной сетью банка осуществляется при помощи телефонных линий общего пользования, система «Клиент-Банк» должна соответствовать требованиям НБУ по защите электронных банковских расчетов.

Каждый программный комплекс «Клиент-Банк» проходит в НБУ проверку на соответствие требованиям безопасности передачи информации и другим техническим требованиям, при успешном результате которой разработчик получает сертификат соответствия.

Это необходимо для того, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента третьих лиц или доступ клиента к другим банковским счетам, кроме тех, которые указаны в договоре на обслуживание.

Функции

Основной функцией «Клиент-Банка» является предоставление возможности предприятию проводить платежи со своего текущего счета в банке, не посещая банк, из офиса предприятия.

Кроме того, «Клиент-Банк» позволяет:

осуществлять мониторинг денежных средств на текущем счете. То есть уполномоченный работник предприятия (как правило, это лица, наделенные правом первой и второй подписи на платежных документах) может, не посещая банк, контролировать движение средств на текущем счете, выяснять личность плательщика и назначение платежа. Благодаря этому можно, к примеру, оперативно отгружать продукцию потребителям по факту ее оплаты;
получать выписки с текущего счета;

получать от банка ежедневные официальные курсы иностранных валют, используемых при бухучете операций;
вести справочник своих контрагентов по платежам и справочник назначения платежа. Эти справочники позволяют значительно быстрее формировать платежные документы, поскольку отпадает необходимость вновь заносить информацию в каждый документ — готовый шаблон переносится в платежный документ из справочников;
получать от обслуживающего банка уведомления о новых банковских услугах, текущих процентных ставках по кредитам и депозитам, другую информацию, которую банк считает нужным оперативно доводить до клиентов. Возможно и обращение клиента к обслуживающему банку. Эта функция позволяет предприятию и банку оперативно обмениваться информацией.

Что может «Клиент-Банк»

Рассмотрим основные возможности системы.

При помощи опций «Входящие приходные», «Входящие расходные», «Исходящие расходные» можно просмотреть движение денежных средств на счетах за любой период, ввести платежные документы, изменить статус введенных документов, просмотреть остатки на счетах, напечатать реестр документов в любом разрезе, напечатать выписку движения средств за любой период.

При помощи опции «Входящие приходные» на экране можно просмотреть все платежи, поступившие на счет (рис. 2).

Для того чтобы осуществить со своего текущего счета очередной платеж, пользователю «Клиент-Банка» нужно войти в пункт меню «Документы/Добавить». В этом случае на экране компьютера появится документ, который по своему виду мало чем отличается от стандартного платежного поручения.

Как видим, отдельные поля платежного электронного документа могут быть автоматически заполнены из базы шаблонов периодических платежей. Это значительно сокращает время на подготовку платежного электронного документа.

После подготовки на платежный документ ставят электронные подписи директора и главного бухгалтера и отправляют в банк средствами электронной связи после выполнения функции меню «ОК».

Таким образом операционист банка получает от предприятия готовый для отправки по системе электронных платежей НБУ документ в электронном виде, а не на бумажном носителе. Это, кроме всего прочего, исключает ошибку, которую может допустить операционист банка при перенесении информации с бумажного документа, предоставленного клиентом, в компьютер.

Если окажется, что работник предприятия допустил ошибку при формировании электронного документа, уже отправленного в банк, система позволяет проверить, отправил ли банк платеж по назначению, все ли средства еще находятся на счете предприятия.

Если платеж еще не отправлен, система позволяет предприятию отменить платеж, а затем внести коррективы в платежный документ и отправить его в банк повторно.

Мы рассмотрели, как на практике «Клиент-Банк» выполняет свою основную функцию — осуществление платежей с текущего счета без посещения банка. Читатель может составить представление о возможностях системы, просмотрев меню клиентской части программного комплекса, изображенное на рисунках 1 и 2.

Три преимущества системы «Клиент-Банк»

Во-первых, удобство. Ведь в «Клиент-Банке» автоматизирована подготовка таких документов, как платежное поручение, мемориальный ордер, заявка на перевод валюты. Вид электронных документов, отраженных в интерфейсе пользователя, максимально приближен к бумажным, что значительно упрощает пользование системой.



Во-вторых, оперативность. При пользовании «Клиент-Банком» увеличивается скорость прохождения платежей (если операционист банка подтверждает электронный документ клиента сразу при его поступлении в банк).

Высокая оперативность обусловлена тем, что, как указывалось выше, платежное поручение в электронном виде готовится один раз, причем это делает не операционист банка, а работник предприятия.

Кроме того, не нужно готовить первичные платежные документы на бумажных носителях. Вместо них раз в неделю готовится реестр электронных документов. Понятно, что отпадает необходимость в ежедневных визитах в банк для проведения безналичных платежей. Это экономит время и средства.

В-третьих, мобильность. Пользование «Клиент-Банком» делает общение с банком неограниченным во времени, поскольку технические возможности большинства программных комплексов позволяют круглосуточно отправлять документы в банк и просматривать полученные оттуда.

Средства информационной безопасности современных систем «Клиент-Банк» при корректном их использовании гарантируют надежную защиту системы от несанкционированного доступа и модификации информации, передаваемой по телефонным каналам связи.

Основной недостаток — руководитель должен быть за компьютером



Наряду с очевидными преимуществами, «Клиент-Банк» имеет и некоторые недостатки.

Поскольку «Клиент-Банк» устанавливается на четко определенном компьютере, то перевод денежных средств с использованием системы требует присутствия в этом месте руководящих лиц предприятия, наделенных правом первой и второй подписи.



В отличие от «Клиент-Банка», система Интернет-банкинга позволяет подписывать электронные документы с различных компьютеров, имеющих доступ к сети Интернет, и таким образом обеспечивает пользователям определенную пространственную свободу.

Кроме того, могут возникнуть ошибки при переносе информации из «Клиент-Банка» в АБС банка, если эти системы создавались различными разработчиками. Поэтому советуем поинтересоваться, насколько совместимы программный комплекс «Клиент-Банк» и АБС, используемая в банке.

Как стать пользователем

Юридическим документом, регулирующим в этом случае отношения между банком и клиентом, является договор на обслуживание по системе «Клиент-Банк». Он предусматривает:

порядок обмена электронными документами между банком и клиентом;
меры безопасности, которые необходимо принять клиенту для предотвращения злоупотребления со стороны посторонних лиц;
очерченный круг лиц, имеющих доступ к системе;
периодичность связи между клиентом и банком (если система не работает в режиме on-line);
стоимость подключения к системе и обслуживания ее.

Порядок подписания соглашений на обслуживание по системе «Клиент-Банк» в разных финансовых учреждениях различен и зависит от внутренней структуры и порядка документооборота. Поэтому за информацией о порядке заключения договора на пользование системой нужно обратиться к справочной службе банка, обслуживающей предприятие.

Как правило, если предприятие уже открыло текущий счет в банке, то для подключения к системе достаточно подписать соответствующее соглашение. Полный перечень документов, необходимых для открытия счета, содержится в Инструкции об открытии текущих и других счетов и зависит от формы собственности и организационной формы предприятия.

После подписания договора специалисты банка или организации, действующей по поручению банка, устанавливают клиентскую часть системы «Клиент-Банк» на компьютер клиента, обучают работников, предоставляют дискеты с ключами доступа к системе.

В зависимости от тарифной политики банка предприятие может уплатить ему комиссию за установление системы (от 0 до 200 у. е.). Кроме того, банки взимают ежемесячную плату за абонентское обслуживание. Тарифы за обслуживание также очень отличаются друг от друга.

Получив дискеты с ключами, предприятие может без проволочек начать пользоваться «Клиент-Банком» в повседневной деятельности.



По предварительным оценкам, банковские разработки должны быть закончены уже до конца года. Вроде бы столько же времени будет достаточно и депутатам, чтобы узаконить цифровую подпись. Поэтому настоящий бум в этой области ожидается в начале следующего года.

Эта система позволит осуществлять связь с банком по различным каналам связи, включая телефонные коммутируемые или выделенные линии.

Терминология:

«Автоматизированная система «Клиент-Банк» — информационная система, включающая в себя совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых у клиента Банка и у Банка с целью обеспечения подготовки, защиты, отправки, приёма, проверки и обработки документов в электронном виде.

«Электронный документ» — электронный образ документа (расчетного или иного), представленный в определённом формате, определяемом программными средствами создания документа.

«Электронная цифровая подпись — ЭЦП» — контрольное значение электронного документа, предназначенное для защиты его от подделки, полученное в результате криптографического преобразования информации с использованием конфиденциального ключа электронной цифровой подписи и позволяющее идентифицировать владельца ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.



«Владелец ключа ЭЦП» — клиент Банка, сформировавший (выработавший) конфиденциальный и открытый ключи ЭЦП, заверивший открытый ключ на бумажном носителе собственноручной подписью руководителя и оттиском печати и передавший данный бумажный носитель Банку.

«Корректная ЭЦП» — ЭЦП, дающая положительный результат её проверки средствами Системы.

«Банк-Клиент» — это система пересылки электронных документов по каналам телефонной связи. С ее помощью бухгалтер вашей компании будет проводить основные банковские операции и получать необходимую информацию по имеющимся банковским счетам, не выходя из офиса.

Вы сможете проводить платёжные документы, выписки, справки и другие документы из офиса вашей компании, не будучи даже зависимыми от присутствия в офисе руководителя и главного бухгалтера для получения подписи на бумажных банковских документах, так как система «Банк-Клиент» использует электронные подписи.

«Банк-Клиент» — самый быстрый и комфортный способ передачи документов в банк. Многим знакома такая ситуация в компаниях (часто даже ежедневная), когда отсутствие бухгалтера на своём рабочем месте из-за поездки в банк приводит к «застопориванию» выписки текущих бухгалтерских документов или не получения нужной бухгалтерской информации в данный момент времени.

«Нужно подождать, когда наш бухгалтер вернётся из банка» — можно часто услышать в любой компании. При использовании «Банка-Клиента» эта ситуация разрешается самым благоприятным образом.

Также преимуществами использования системы «Банк-Клиент» являются:

сокращение объёма бумажных документов и бумажной работы;
экономия рабочего времени;
оперативное получение информации о состоянии банковских счетов в самые первые рабочие часы и, соответственно, оперативное принятие решений оплаты имеющихся долговых обязательств;
эффективный способ управления своими денежными средствами;
удобное и простое в использовании программное обеспечение;
передача документов в банк в круглосуточном режиме;
линия технической поддержки со стороны банка по телефону;
автоматическая проверка правильности заполнения документов.

Система «Банк-Клиент» имеет удобный и настраиваемый интерфейс, содержит инструкции по пользованию, имеет многоуровневую систему защиты электронных подписей. Как правило, у любого банка уже создана техническая совместимость программы со всеми принтерами и модемами, поддерживаемыми Windows.



Система «Банк — Клиент» нетребовательна в отношении технических средств. Для ее нормального функционирования, как правило, вполне достаточно компьютера класса Pentium 166, до 16 Мб оперативной памяти, до 150 Мб свободного места на жестком диске и аппаратного модема (или доступа в Интернет).

Система «Банк-Клиент» взаимодействует с установленными используемыми бухгалтерскими системами. Например, в нашей компании используется автоматизированная система бухгалтерского учёта «1С-Предприятие» и мы производим формирование платежных документов в 1С, затем импортируем документы в «Банк-Клиент», где происходит их автоматическое копирование.

Выписки из системы «Банка-Клиента» мы также экспортируем в 1С, где происходит автоматическое формирование бухгалтерских проводок. Очень удобно и эффективно по затраченному времени, если учесть количество ежедневно обрабатываемых нами принятых и отправленных документов.

Все конкретные подробности о технических условиях, стоимости системы «Банк-Клиент» и стоимости её обслуживания, предоставляемых дополнительных услугах Вам нужно узнать у своего обслуживающего банка, так как у каждого банка есть свои особенности разработки системы, например, наша компания использует систему «Клиент-Сбербанк».

Функции клиент-банка

Среди крупных и средних предприятий давно стало хорошим тоном пользоваться самыми современными возможностями по проведению операций с денежными средствами.

Однако в среде малого предпринимательства этой сфере еще уделяется недостаточно внимания, а скорость осуществления расчетов и высокие трудозатраты при проведении большого числа платежей оставляют желать лучшего.

Давайте разберемся, какие функции клиент-банка могут быть полезными и для малого предприятия, и стоит ли использовать данный инструмент?

Что это такое?

Комплекс программного обеспечения банк-клиент предназначен для отслеживания поступлений денежных средств, проведения операций по счету, оперативного получения выписок, перевода средств. Он позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям проводить операции по своему банковскому счету через интернет, не покидая своего рабочего места.

Программа клиент-банк обменивается информацией с банками по электронным каналам связи. Платежные документы, формируемые в информационной базе (например, в 1С), выгружаются в программу клиент-банк и передаются в банк. В свою очередь информация по платежам и состоянии счета, поступающая из банка, отражается в программе и может быть далее внесена с информационную базу.
Нужен ли клиент-банк малому предприятию?

Использование системы клиент-банк может дать любому предприятию такие преимущества, как:

уменьшение затрат рабочего времени на совершение платежей;
снижение объема бумажной документации;
оперативная информация о состоянии банковских счетов;
возможность передавать документы в банк круглосуточно;
техническая поддержка специалистов банка;
проверка правильности составления документов в автоматическом режиме;
возможность интеграции с автоматизированными программами бухгалтерского учета (экспорт документов из одной программы в другую).

Стоимость работы с клиент-банком

Стоимость установки и обслуживания клиент-банка зависит от банка, в котором вы открыли или собираетесь открывать расчетный счет. Если счет у вас уже есть, следует поинтересоваться в своем банке о тарифах на обслуживание по системе клиент-банк.



Стоит отметить, что если ваш расчетный счет открыт в «Промсязьбанке», то установка системы и абонентское обслуживание клиент-банка будет бесплатными.

Таким образом, функции клиент-банка помогают предприятиям, проводящим большое количество платежей, экономить время на совершение расчетных операций и уменьшать стоимость обработки документов. Однако вам пока рано задумываться о внедрении клиент-банка, если у вас нет расчетного счета или вы мало им пользуетесь, в месяц через расчетный счет проводится небольшое число операций.

В программу «Клиент-Банк» заложена чёткая система разграничения прав доступа. Благодаря сетевому варианту установки системы, каждый пользователь может взаимодействовать с ней со своего рабочего места.

Одним из сервисов программы является система обмена документами со сторонними бухгалтерскими программами, что значительно сокращает время на их формирование и проведение.

В системе «Клиент-Банк» используются средства криптозащиты «Агава-С» версии 5.2. Доставка документов и их достоверность гарантируются.

Преимущества:

Многофункциональность и простота использования
Режим работы системы «Клиент-Банк» ежедневно с 04:00 до 24:00 по московскому времени
Надежная защита от несанкционированного доступа
Возможность получения промежуточных выписок в течение операционного дня
Возможность сетевого использования
Контроль правильности платежных реквизитов
Совместимость с бухгалтерскими программами
Хранение истории всех платежных документов
Сервисное обслуживание со стороны Локо-Банка

Установка и подключение

Для подключения к системе «Клиент-Банк» Вам необходимо сгенерировать комплект ключей для сотрудников, обладающих правом подписи документов.



При подписании договора в Банке, Вам будет выдан дистрибутив системы. Процедура установки клиентского модуля максимально автоматизирована.


Рекомендации по мерам безопасности

Мы заботимся о безопасности проведенных вами операций в системе «Клиент-Банк» и настоятельно рекомендуем соблюдать следующие правила:

Строго соблюдайте и поддерживайте в актуальном состоянии свои внутренние правила инф. безопасности, регламент доступа к компьютерам для работы в системе «Клиент-Банк» и работы с секретными ключами ЭЦП
Используйте и оперативно обновляйте лицензионное системное и прикладное программное обеспечение
Используйте и оперативно обновляйте антивирусное программное обеспечение, межсетевой экран (Firewall), и другие средства защиты

Соблюдайте правила информационной безопасности при работе в Интернете, к примеру: не посещайте подозрительные сайты, не устанавливайте программы из непроверенных источников, не открывайте файлы от неизвестных отправителей
Не оставляйте без необходимости временно не используемый носитель с криптоключами, подключенный к рабочему месту системы «Клиент-Банк»
Для обеспечения безопасности рекомендуется использовать парольную защиту либо другие средства предотвращения несанкционированного доступа
По возможности необходимо разделить и разграничить полномочия по созданию, подписи и оправке документов посредством системы «Клиент-Банк», между несколькими сотрудниками
Не рекомендуется использовать рабочие места «Клиент-Банк» для целей, не связанных с приемом и отправкой платежей, для доступа к ресурсам сети Интернет, для установки программ IP-телефонии (Skype), для установки программ мгновенного обмена сообщениями (ICQ) и других потенциально опасных, с точки зрения Информационной Безопасности, компьютерных программ и приложений

При любых подозрениях на кражу ваших электронных ключей или нестандартного поведения системы немедленно обращайтесь в Локо-Банк.

Клиент — Банк «Возрождение»

Система «Клиент-Банк» позволяет контролировать банковские счета Вашей компании, обмениваться электронными документами с банком, осуществлять операции со счетами, не покидая рабочего места. Вам больше не придется ездить в банк, чтобы получить выписку или отвезти платежные поручения.

В зависимости от специфики бизнеса клиента банк «Возрождение» предлагает индивидуальные разновидности системы:

Клиент-Банк «Классический». Программа устанавливается на один компьютер в офисе, с которого будет осуществляться управление Вашими счетами. Прекрасно подходит для небольших организаций с простой организацией бухгалтерии и небольшим количеством управляющего персонала. Позволяет работать как с использованием модемной связи, так и через e-mail.

Клиент-Банк «Офис». Сетевая версия программы, необходимая для распределения рабочих мест бухгалтера, генерального директора и других лиц, ответственных за работу с банком и имеющих право подписи.

Клиент-Банк «Мультиклиент». Программа позволяет работать с банковскими счетами нескольких организаций с одного рабочего места, при условии что физическое лицо — владелец USB-ключа eToken PRO является полномочным представителем для данных организаций.

Клиент-Банк «Корпоративный Контроль». Идеально подходит для холдингов и корпораций с распределенной структурой дочерних организаций, когда необходимо контролировать несколько счетов: получать выписки, акцептовать платежи и многое другое.
Совет!
В системе «Клиент-Банк» могут обрабатываться следующие два вида электронных документов.

Электронные документы (далее ЭД), передаваемые со стороны Клиента, могут включать:

платежное поручение;
поручение на перевод валюты;
поручение на покупку валюты;
поручение на продажу валюты;
поручение на покупку одной валюты за другую иностранную валюту (конверсия валюты);
поручение на списание валюты с транзитного счета;
справка о валютных операциях;
запрос выписки по лицевому счету;
запрос на отзыв документа;
произвольные документы (письма в банк).

Электронные документы, передаваемые со стороны банка, могут включать:

выписки по лицевому счету;
подтверждение получения ЭД Клиента;
подтверждение исполнения ЭД Клиента;
справочник курсов валют;
справочник Российских банков;
справочник банки мира;
произвольные документы (письма Клиенту).


Связь-Банк > Обслуживание по системе «Банк-Клиент»

Для повышения уровня качества расчетного обслуживания, его надежности и оперативности Связь-Банк предлагает своим Клиентам систему электронных платежей «Банк-Клиент».

Банк предлагает современные системы электронного банкинга типа «Банк-Клиент», «Интернет-Клиент».

Система «Банк-Клиент» основана на принципе удаленного взаимодействия Клиента с Банком и позволяет вести работу со счетами, открытыми в Связь-Банке, независимо от местонахождения и территориальной удаленности Клиента.

Система «Банк-Клиент» обладает следующими преимуществами:

экономия рабочего времени персонала;
повышение надежности проведения платежей;
упрощение процесса обработки документов;
оперативное получение информации об операциях по счету;
доступ к банковской информационной базе.

Система «Банк-Клиент» дает возможность Клиенту:

использовать в качестве системы электронной подписи (ЭП) и шифрования сертифицированные ФСБ РФ средства;
обмениваться с Банком платежными рублевыми и валютными документами;
обмениваться с Банком документами в свободном формате;
покупать и продавать средства в иностранной валюте;
не уделять особое внимание автоматизации;
контролировать движение денежных средств на банковских счетах.

Схема электронного документооборота системы «Банк-Клиент» выглядит так:

Клиент передает в Банк созданные и подписанные с помощью специального программного обеспечения электронные документы (платежные поручения, заявления на перевод и пр.)
сотрудник Банка обрабатывает эти документы (проверяет правильность заполнения документа и истинность электронных подписей, проводит документ)
Клиент получает результаты первичной обработки документа Банком (информацию о приеме Банком к обработке или возврат с указанием причины возврата)
сотрудник Банка ежедневно по завершении операционного дня генерирует электронный документ с выпиской по счету Клиента и подписывает его
Клиент получает документ с выпиской по своим счетам на утро дня, следующего после дня приема документа Банком

Индивидуальный подход к каждому Клиенту позволяет получить законченное решение, полностью отвечающее специфике работы Клиента, его текущим и перспективным потребностям, а также запросам Клиента.

Система «Банк-Клиент» экономит время и расходы Клиента, так как:

Предусматривает контроль соответствия инструкциям ЦБ РФ, справочнику банков, справочникам Клиента
Все необходимые справочники регулярно обновляются
При вводе суммы в платежный документ Клиент использует сервисные функции по расчету НДС, пересчету суммы из валюты в рубли с учетом процентов за конвертацию

Клиенту может быть назначено необходимое количество ЭП под платежными документами (до 2-х)
Клиент получает документы от Банка с отметкой об их обработке сотрудником Банка, либо с примечанием, почему документы не приняты к обработке. Клиент всегда имеет возможность устранить недостатки

Все документы, поступающие от Банка Клиенту, поступают только с ЭП, вне зависимости от того финансовый это документ или же простое письмо-памятка

Обмен документами между Банком и Клиентом осуществляется при каждом сеансе связи сразу в обе стороны, т.е. от Клиента в Банк и из Банка к Клиенту.



Единый сервер дистанционного банковского обслуживания обеспечивает:

Единые правила обработки документов Клиентов
Единые механизмы интеграции, постоянная интеграция и совместимость систем при смене версий регулируется долгосрочными соглашениями между Банком и Клиентом
Централизованное хранение данных
Поддержку средств криптозащиты
Высокую производительность и надежность, в т.ч. за счет собственной системы распределения нагрузки

Система «Банк-Клиент» – это закрытая коммуникационная система. Одной из ее особенностей является невозможность проведения анонимных операций, то есть система самостоятельно определяет, от чьего регистрационного имени производятся операции, для чего обладает всей необходимой информацией по верификации пользователя.

Система «Банк-Клиент» основана на программном продукте «ДБО BS-Client. Частный клиент» Компании Банк’c Софт Системс.

Для получения более детальной информации обращайтесь к вашему персональному менеджеру, в ближайший офис Связь-Банка, в Контакт-центр Банка по телефонам 8 (800) 500–00-80 или (495) 500–00-80 или отправьте запрос с контактными данными на электронную почту business@​sviaz-​bank.​ru.


Методы защиты при работе с клиент-банком

Постоянно следить за обновлением операционной системы, на которой установлен клиент-банк. ОС должна быть не старше Windows 7. Кроме того, обязательным считается наличие актуальной версии Microsoftsecurityessentials.

Необходимо установить хорошую антивирусную программу и настроить сервер с тем, чтобы отфильтровывать посещения неблагонадежных страниц. Опять-таки очень важно следить за обновлениями фаервола (межсетевого экрана). В большинстве случаев это специальные патчи, при помощи которых залатываются обнаруженные бреши в системе, вследствие чего та становится менее уязвимой. От обновления к обновлению таких заплаток становится больше, а шансов заразиться – меньше.

По возможности избегать выхода в Интернет с компьютера, посредством которого осуществляются электронные платежи в соответствующих системах (онлайн-банкинг, Яндекс.Деньги, WebMoney и системы клиент-банк).

Если клиент-банк работает не в режиме онлайн и выходить в интернет все же приходится, то следует выбрать такой браузер, который будет препятствовать проникновению заражения на рабочий компьютер. В этом плане наиболее надежным следует признать Яндекс Браузер - Мы рекомендуем, неплохо блокирует злостные сервисы и Firefox (Так же неплохой вариант, некоторые специалисты выводят его на первое место по надёжности).

Ни в коем случае не кликать по всплывающим баннерам, окнам, ссылкам и прочему мусору. Единственный «крестик», на который можно нажать в такой ситуации, − тот, что закрывает окно всей вкладки браузера ( находится как принято горизонтальной панелью в верхней части браузера).

Категорически отказаться от установки каких бы то ни было приложений, кодеков, скриптов, сертификатов соответствия и пр. Иногда это требуется для того, чтобы открыть скачанные файлы (музыку, фильмы и пр.). Выполнение этой операции приведет к тому, что на вашем компьютере появится целый букет вирусов, троянов, червей, бекдоров, надстроек и прочих злокачественных примочек.

Нужно не лениться и время от времени сканировать компьютер антивирусными программами. Один раз в неделю рекомендуется делать тотальную проверку любой программой на выбор или, лучше, всеми сразу: adaware, mse, nod32, Malwarebytes, avz и пр. Плюс после каждого рабочего дня делаем зачистку ошибок реестра и временных файлов при помощи утилиты Ccleaner.

Тщательно сверяйте все реквизиты. Некоторые банки для подтверждения реквизитов присылают СМС (это некоторым образом спасает главное проверять тщательно всю информацию), ибо мошенники зачастую пользуются невнимательностью, перехватывая такие письма и меняя реквизиты на свои. В итоге отправленные вами средства могут прийти вовсе не в тот банк, что нужно было (куда именно – догадайтесь сами).



Учетную запись, посредством которой выполняется работа в клиент-банке на правах обычного пользователя, лучше защитить паролем. Кроме того, своя учетная запись должна быть у администратора, тоже под паролем. Эти меры призваны задержать злоумышленника, пока тот будет пытаться получить доступ к администрированию или же повысить права текущей записи.

Не будет лишним обзавестись программно-аппаратными комплексами анализа сетевого трафика.

По окончании рабочего дня нужно удалять из портов e-token, криптоключи на флешках, извлекать из дисковода дискеты с такими криптоключами и сертификатами соответствия. Настоятельно не рекомендуем хранить их на каком-либо компьютере сети.

Опять же по окончании рабочего дня нужно выключать компьютер. То же можно делать и при длительных обеденных перерывах, хотя можно ограничиться и закрытием всех браузеров, самого клиент-банка, выключением систем обмена мгновенными сообщениями (прежде всего, ICQ, этот сервис, к сожалению, весьма уязвим) и выходом из учетной записи операционной системы. Лучше отключить компьютер вовсе.

Меры предосторожности не технического характера

Держать часть денежных средств на счетах доверенных лиц. По мере необходимости средства должны поступать самой фирме, после чего та может производить расчеты с контрагентами. Это может привести к увеличению сроков оплаты, зато заметно осложнит жизнь злоумышленникам.

Наладить цепь для перевода средств так, чтобы вне зависимости от того, кто будет получателем, деньги проходили через один или несколько банков. Это позволит вам в случае неправильного или несанкционированного перевода отменить платеж. К минусам такой тактики относим опять-таки возможные задержки и повышение стоимости переводов, поскольку каждому участвующему в цепи банку нужно будет выплатить комиссию.

Обучить сотрудников, выполняющих операции с денежными средствами, а также специалистов технической службы и отдела безопасности работе с системами электронных платежей с клиент-банком, а также разъяснить им возможные угрозы, методы хищения средств посредством нарушения защиты информации и меры предосторожности.

Как это работает: банк устанавливает у себя ПО, работающее с БД, где можно
рулить деньгами на счетах. Кроме этого ставится сервер с доступом в инет. Любой
клиент может использовать этот сервис (предварительно пройдя аутентификацию),
чтобы получить доступ к своему счету и отправить деньги куда угодно. Отправка
денег выглядит как забивка текста в специальные формы — там указывается
получатель перевода (счет, ИНН и т.д.), с какой целью и сколько, собственно,
денег отправляется и еще много чего подобного. Это называется "платежное
поручение". Далее операционист банка (сотрудник) просматривает все накопившиеся
платежные поручения и жмет кнопку "ОК", после чего ПО снимает деньги со счета
пользователя в БД и формирует файл/запись в БД/иное указание для банка, куда
отправляются деньги. Потом происходит возня с обработкой корр-счетов между
банками, чтобы переправить деньги на нужный счет, но все это уже не так
интересно.

Тут в дело вступает наше законодательство и правила Центробанка (самый
главный банк страны). В частности, при работе с юридическими лицами (фирмы,
компании, корпорации и т.д.) требуется, чтобы платежные поручения были заверены
цифровой подписью. Но не простой, а единственно правильной — на ГОСТ’овском
алгоритме.

В итоге операционист получает только те платежки, подпись которых проверена,
далее он смотрит назначение платежа, его описание и жмет "ОК". После этой фазы
можно не сомневаться — деньги дойдут куда нужно. Итак, как это выглядит:

Аутентификация в системе Банк-Клиент;
Формирование платежного поручения;
Подпись (часто подписи надо ставить две — от бухгалтера и директора);
Отправка в банк;
Подтверждение платежки операционистом в банке;
Банк осуществляет операцию.

Это общее условное описание действий. На самом деле многое зависит от типа
банк-клиента, от правил банка и т.д. и т.п.

Классификация

Системы ДБО бывают разными, и поэтому работа с ними тоже протекает
по-разному. Проведу быструю классификацию:

Толстый Банк-Клиент
Тонкий Банк-Клиент
Интернет-Клиент
Мобильный-Клиент
ATM-Клиент


Толстый

Этот мамонт — прародитель системы, используется издревле, но до сих пор. Его
особенность в том, что пользователь системы работает с БД локально! Это
означает, что копия его счета лежит у него в файле, и он аутентифицируется
локально в БД, а там с помощью выданного банком ПО он и работает — создает
платежки. Потом он соединяется сервером банка — по модему напрямую или через
интернет, базы синхронизируются, подписи проверяются, и клиент может обрубать
соединение и смотреть, что и как синхронизировалось, какие платежки ушли, какие
нет, и сколько денег у него осталось.

Тонкий

Клиент работает со счетом из браузера. Это означает, что он работает уже
через веб-интрефейс (иногда через специальный интерфейс на Java) и локальной
базы у него нет, но, тем не менее, ему накатываются плагины к браузеру в виде
Java-апплетов или ActiveX, чтобы делать подписи (электронная подпись ставится
локально, так как секретный ключ находится у клиента). Зачем ActiveX? Затем, что
в Windows по умолчанию нет криптопровайдера для подписи согласно ГОСТ. Поэтому
необходимо дополнительное ПО, которое будет ставить подпись по всем законам.

Интернет-Клиент

То же самое, что и тонкий, только тут я его выделил в отдельную группу, так
как никаких ActiveX не ставится, а используются одноразовые пароли или иные
приблуды без установки ПО от банка. Такое чаще всего реализовано для физических
лиц, которым электронная подпись не нужна.

Мобильный

То же, что и интернет, только подтверждение платежа происходит с помощью
мобильного телефона. Например, с помощью посылки на телефон одноразового пароля.

АТМ

Работа со счетом осуществляется через банкомат.

Юридические лица — компании, фирмы, государственные учреждения и т.п.
используют в большинстве своем толстые и тонкие БК. При этом еще остались
мамонты, которое работают по телефонной линии через модем. Но наибольшую
популярность набирают именно тонкие клиенты, так как они легче в установке и
эксплуатации.

Юрики

Итак, почему юридические лица? Во-первых, у них большой поток денег и
множество переводов в сутки. Если добавить одну маленькую платежку, ну, скажем,
на один-два миллиона рублей, то такая платежка на фоне остальных не вызовет
подозрения у операциониста. И потом, у юридических лиц нет подтверждения через
мобильники и прочей лабуды, что напридумывали для физических лиц взамен
электронно-цифровой подписи (ЭЦП) на платежку (у них только ЭЦП). Следующий
фактор — больше возможностей для маневра и взлома.

Фактически, взламывая ЛЮБУЮ
фирму или компанию, можно смело утверждать, что где-то там в локалке есть
компьютер с установленным банк-клиентом. Более того, в действительно больших
фирмах финансисты, которые от имени фирмы осуществляют платежи, имеют договоры
сразу с НЕСКОЛЬКИМИ банками и БК соответственно, более того, они же не
придумывают и, тем более, не знают, что именно они делают. Что я сейчас сказал?
🙂 Вот именно — не знают. В большинстве случаев такие операторы просто получают
ТЕКСТОВЫЙ ФАЙЛ без подписи из 1С или из ERP-системы со списком, куда, сколько
отправить, что они уже и выполняют в БК.

ЭЦП

Вкратце: подпись — это результат хеш-функции от текста платежки,
"зашифрованной" на закрытом ключе клиента. Банк, получая платежку, проверяет хеш
от текста полученной платежки, потом "расшифровывает" подпись открытым ключом
клиента и сверяет результат. Если хеши совпали, значит, это действительно
платежка от клиента, и текст платежки достоверен. Решаются задачи целостности,
идентификации клиента и, кроме того, сам клиент потом НЕ МОЖЕТ отказаться от
этой платежки, так как она подписана верным ключом. Дело в том, что между банком
и клиентом подписывается договор, согласно которому все платежки с верной ЭЦП
банк должен отправлять.

Поэтому, если кто-то украдет ключ пользователя, подпишет
платежку, то банк обязан исполнить ее, выполняя денежный перевод, куда сказано.
И если клиент потом пойдет с претензиями, что, мол, это не я отправлял, банк
покажет договор, покажет бумажки о генерации ключа, о признании этого ключа
клиентом, о том, что ключ был верный, и что денег клиенту он не должен. Короче,
сам потерял ключ — сам и виноват, банк ничего возмещать не обязан (хотя может,
если клиент ему дорог и сумма небольшая). ПО, работающее с ЭЦП по ГОСТу, у нас
гордо зовется "Система Криптографической Защиты Информации" (СКЗИ). Такое
ПО проходит проверку ФСБ, и на него выдаются соответствующие сертификаты!
Алгоритм подписи — ГОСТ Р 34.10 2001. При этом алгоритм хеш-функции — ГОСТ Р
34.11-94. Разбирать и ломать криптографию никому не надо, ведь ключ можно
украсть или использовать прямо на месте.

USB-Token

Многие банки, интеграторы-безопасники и т.д. говорят, что USBToken защитит
всех нас от хищения ЭЦП. Что же такое USB-Token? Это железка в виде
USB-устройства, внешне похожего на обычную флешку. Внутри этой "флешки" прошит
секретный ключ и микросхема, которая принимает на вход данные, подписывает их по
ГОСТу внутри себя (с помощью ключа) и на выход обратно кидает уже подпись. Это
достаточно круто, ведь тогда ключ нельзя скопировать и украсть.

Но, к сожалению,
можно просто подменить входные данные или вообще поставить жертве R-Admin, а
можно и туннелировать трафик USB на машину злого хакера. В общем, все это — не
панацея, а недавние реализации зловредов уже включали в себя такой функционал.
Так что USB-Token просто снижает риски. Это все, что про него можно сказать.
Хотя есть более крутые Token’ы с одноразовыми паролями и т.д., но массового
внедрения пока нет, да и слабые места в виде перехвата ввода пароля и
использование его для подложной платежки также возможны. Защита клиента должна
включать в себя целый комплекс мер: сегментация физическая, логическая, удаление
ненужного функционала, ограничение доступа в интернет, ключевая политика,
парольная политика, патч-менеджмент, антивирусная защита и все в таком духе.


Для обмена информацией с банками по электронным каналам связи предназначены специализированные программы типа "Клиент банка". "1С:Бухгалтерия 8", со своей стороны, предоставляет возможность обмена информацией с такими программами. Для решения этой задачи в "1С:Бухгалтерии 8" используется специальная обработка "Клиент банка (загрузка/выгрузка платежных документов)", вызываемая из меню "Банк" › "1С Предприятие – Клиент банка".

Специальная обработка позволяет:

подбирать платежные документы в информационной базе "1С:Бухгалтерии 8", затем выгружать их в программу типа "Клиент банка" для передачи в банк по электронным каналам связи;
загружать в информационную базу "1С:Бухгалтерии 8" из программы типа "Клиент банка" информацию, поступившую из банка об операциях по расчетным счетам организации.

Обмен данными между "1С:Бухгалтерией 8" и программой типа "Клиент банка" осуществляется через промежуточное хранилище информации, в качестве которого используется текстовый файл.

При выгрузке платежных документов "1С:Бухгалтерия 8" создает файл обмена, а программа типа "Клиент банка" затем его загружает.

При загрузке информации в "1С:Бухгалтерию 8" действия выполняются в обратном порядке: сначала программа типа "Клиент банка" формирует файл обмена, а затем "1С:Бухгалтерия 8" его загружает.

Загрузка и выгрузка в информационную базу "1С:Бухгалтерии 8" могут выполняться поочередно с помощью обработки "Клиент банка (загрузка/выгрузка платежных документов)" (меню "Банк" › "1С Предприятие – Клиент банка").

Иллюстрированный самоучитель по "1С:Бухгалтерия 8" › Учет операций с денежными средствами › Клиент банка

Обработка рассчитана на опытных пользователей.

В форме обработке следует указать период, за который будут выгружаться или загружаться документы, организацию, и выбрать название программы типа "Клиент банка".

Выгрузка данных.

На закладке "Выгрузка" в поле "Файл выгрузки" следует указать имя и путь файла обмена. (Этот же файл должен быть указан в программе типа "Клиент банка" в качестве файла загрузки). В поле "Банковский счет" необходимо выбрать счет, по которому будет производиться обмен с программой типа "Клиент банка".

Для выполнения выгрузки платежных документов следует нажать на кнопку "Выгрузить" – после этого система автоматически сформирует файл экспорта и заполнит его информацией всех исходящих платежных документов.

Если после выгрузки в программу типа "Клиент банка" платежные документы были изменены в "1С:Бухгалтерии 8", то их можно будет выгрузить повторно – в программе типа "Клиент банка" список документов для передачи в банк при этом должен будет измениться. Однако важно понимать, что если документы уже были переданы программой в банк, то изменять их не рекомендуется.

Загрузка данных.

На закладке "Загрузка" в поле "Файл загрузки" следует указать имя и адрес файла обмена. (Перед этим тот же файл должен будет указан в программе типа "Клиент банка" в качестве файла выгрузки).

Для выполнения загрузки платежных документов из файла импорта (предварительно сформированного в программе типа "Клиент банка") следует нажать на кнопку "Загрузить".

При загрузке могут выполняться следующие действия:

уточняются реквизиты платежных документов, ранее введенных в "1С:Бухгалтерии 8". Если документы из "Клиента банка" поступили в измененном виде, то они будут исправлены в "1С:Бухгалтерии 8";

для регистрации входящих платежных документов, а также исходящих, если соответствующие исходящие документы в "1С:Бухгалтерии 8" не оформлялись (то есть оформлялись непосредственно в программе типа "Клиент банка"), в "1С:Бухгалтерии 8" создаются документы с соответствующим видом операции, в них заносятся все реквизиты загружаемых платежных документов: расчетный счет, сумма, контрагент. При этом "1С:Бухгалтерия 8" предложит создать нового контрагента, если не сможет его идентифицировать.


Сбербанк Бизнес – инструкция по работе с программой «On-line Интернет клиент»
Программа банк-клиент «On-line Интернет клиент» — это система, предоставляющая корпоративным клиентам Сбербанка полный спектр услуг для дистанционного управления своим расчетным счетом с использованием сети Интернет.

Задать вопрос нашему специалисту по работе с банк-клиентом Сбербанка можно через форму в разделе контакты.


Инструкция по работе с программой интернет-клиент

Для начала работы Вам необходимо зайти на сайт и заполнить предложенную форму – Ваш логин и пароль, затем нажать «войти».
После того как Вы вошли в личный кабинет открывается следующее окно. Здесь в меню слева выбираете «платежные поручения». Чтобы сделать выписку банка нажимаем пункт меню «счета и выписки».

Разворачивается новая страница, нажимаем «экспорт выписок» справа и из развернувшегося меню выбираем «скачать файлом».
В новом окне выбираем организацию (если у вас их несколько) и устанавливаем необходимый период, нажимаем «далее».
В новом окошке у вас должны быть проставлены указанные параметры, ничего не меняем и нажимаем «далее».

Всё, процесс почти завершен, осталось только нажать «скачать файл»!

Чтобы загрузить файл, полученный от бухгалтера, нажимаем «платежи и переводы».
Далее у вас раскроется меню, там выбираем «импорт платежей».
Загружаем файл, нажимаем «начать».
При загрузке выдается информация о файле, закрываем окно и переходим в закладку «все платежи». Там увидим все выгруженные платежки, которые необходимо подписать.

Программа клиент-банк обменивается информацией с банками по электронным каналам связи. Платежные документы, формируемые в информационной базе (например, в 1С), выгружаются в программу клиент-банк и передаются в банк. В свою очередь информация по платежам и состоянии счета, поступающая из банка, отражается в программе и может быть далее внесена с информационную базу.

Нужен ли клиент-банк малому предприятию?

Использование системы клиент-банк может дать любому предприятию такие преимущества, как:

— уменьшение затрат рабочего времени на совершение платежей;

— снижение объема бумажной документации;

— оперативная информация о состоянии банковских счетов;

— возможность передавать документы в банк круглосуточно;

— техническая поддержка специалистов банка;

— проверка правильности составления документов в автоматическом режиме;

— возможность интеграции с автоматизированными программами бухгалтерского учета (экспорт документов из одной программы в другую).

Стоимость работы с клиент-банком

Стоимость установки и обслуживания клиент-банка зависит от банка, в котором вы открыли или собираетесь открывать расчетный счет. Если счет у вас уже есть, следует поинтересоваться в своем банке о тарифах на обслуживание по системе клиент-банк.

В среднем можно отметить, что подключение в среднем обойдется вам в 1500-3000 руб., однако есть банки, в которых подключение производится бесплатно (например, «Уралсиб»). После подключения вы должны будете ежемесячно вносить абонентскую плату, которая в среднем составит 400-1000 руб. Опять же, в некоторых банках абонентская плата по клиент-банку не предусмотрена (например, «Русский стандарт», «СКБ Банк»).

Стоит отметить, что если ваш расчетный счет открыт в «Промсязьбанке», то установка системы и абонентское обслуживание клиент-банка будет бесплатными.

Таким образом, функции клиент-банка помогают предприятиям, проводящим большое количество платежей, экономить время на совершение расчетных операций и уменьшать стоимость обработки документов. Однако вам пока рано задумываться о внедрении клиент-банка, если у вас нет расчетного счета или вы мало им пользуетесь, в месяц через расчетный счет проводится небольшое число операций.

Клиент-банк» – сервис, предназначенный для круглосуточного предоставления юридическим лицам банковских услуг через Интернет.

1. Меню Документы

1.1. Раздел «Для контроля» предназначен для просмотра информации по расчетным счетам клиента.

В таблице «Остатки по счетам на …» отображается информация об остатках на счетах клиента с учетом только проведенных, проведенных, но не обработанных документов, а также об остатках с учетом суммы неиспользованного кредита.

В таблице «Неоплаченные документы» отображается информация о созданных в системе платежных документах клиента. Состояние документа указывает статус документа в текущий момент. Если все реквизиты при создании платежного документа были указаны верно, то документу присваивается статус «Документ принят к исполнению». В противном случае в данном поле отображается соответствующая ошибка.

Документ можно ^ Изменить, Удалить или Провести.

Изменить документ можно только в том случае, если он еще был не проведен ответ.исполнителем в Банке. Действие Провести документ означает, что документ создан клиентом корректно, все возникшие ошибки были устранены, реквизиты документа клиентом проверены и он может быть отправлен на дальнейшую обработку в Банк.

Для того, чтобы ^ Удалить документ, необходимо отметить его галочкой в поле Выбрать. Установкой флажка в поле Выбрать можно Удалить и Провести сразу несколько документов. Удалять можно только те документы, которые еще не были клиентом проведены.

1.2. Раздел «Все счета» предназначен для просмотра остатков по всем счетам клиента, в том числе и закрытым. Также в этом разделе можно просмотреть информацию об остатках на счетах других организаций, руководителем которых является директор/владелец ЭЦП данной организации.

1.3. Раздел «Выписки» предназначен для формирования, просмотра и печати документов и выписок по расчетным счетам клиента.


Для формирования выписки необходимо отметить галочкой:

- тип документа, который необходимо получить (выписки, обороты, список проведенных документов);

- счета, по которым нужно сформировать документ;

- указать тип разбивки (по счетам или дням).

Для того, чтобы распечатать проведенные платежные документы в окне «Выписки и документы за период…» необходимо поставить флажок на поле Список проведенных документов. Все документы, которые можно распечатать, выделены синим цветом

Для просмотра документа в печатной форме необходимо нажать на номер этого документа.

Печать производится стандартными средствами Internet Explorer, поэтому чтобы распечатать платежный документ, необходимо в любом месте печатной формы нажать правую кнопку мыши и в появившемся меню выбрать "Печать".

Для того чтобы распечатать несколько платежных поручений из списка проведенных документов, необходимо отметить галочками в последнем столбце нужные документы и нажать «Печать выбранных документов».

Для того чтобы распечатать выписки в окне «Выписки и документы за период…» необходимо поставить флажок на поле «Выписки».

В любом месте сформированной печатной формы выписки нужно нажать правой кнопкой мыши и в появившемся меню выбрать "Печать". Если выписка не помещается в ширину на листе А4, то следует уменьшить левое и правое поля страницы. Для этого на странице браузера Internet Explorer необходимо зайти в меню «Файл – Параметры страницы» и уменьшить значения полей. Для уменьшения размера шрифта необходимо на странице браузера в меню «Вид» выбрать значение «Размер шрифта» средний или мелкий.

2. Меню Платежи

2.1. Раздел «Ручной ввод» предназначен для создания платежного документа.

В системе есть возможность создания и сохранения шаблонов документов для осуществления периодических платежей. Для этого необходимо заполнить все реквизиты и нажать Сохранить как шаблон. Следовательно, для повторной отправки платежа данному контрагенту в дальнейшем необходимо нажать Выбрать шаблон платежа.

После заполнения всех реквизитов платежного документа нужно нажать Дальше.

Далее необходимо проверить правильность заполнения всех реквизитов платежа и Выполнить. Созданный документ отображается в разделе «Для контроля» в таблице «Неоплаченные документы».

2.2. Раздел «Файл» предназначен для импорта (загрузки) файлов из бухгалтерской системы клиента (например, 1С) в систему Клиент-банк определенного формата.

2.2.1.Выгрузка платёжных документы из системы 1С в «Клиент-банк»

В любой версии 1С уже есть возможность выгрузки документов в «Клиент-банк». Необходимо выбрать соответствующий пункт меню в программе 1С и сделать следующие настройки:

В поле «Организация» выбрать своё предприятие;

В поле «Программа-клиент банковской системы» выбрать из списка значение «Электронный клиент АКБ Автобанк»;

В поле «Кодировка» выбрать значение “Windows”;

В поле «Файл экспорта» написать имя файла, включая путь к нему, либо согласиться с предложенным программой значением (по умолчанию 1С_to_kl.txt);

В списке «По расчётным счетам» поставить галочки на счетах, обслуживаемых по системе «Клиент-банк» в Автоградбанке;

В списке «^ Виды платёжных документов» поставить галочки на видах документов, которые будут участвовать в обмене с банком.

Непосредственно перед выгрузкой необходимо проконтролировать значение дат в поле «^ Период». Нажатием на кнопку «Выгрузить» нужно произвести экспорт документов. В системе «Клиент-банк» выбрать пункт меню «Файл» и указать тот же путь, что и в пункте 4).

После нажатия на кнопку «Загрузить» импортированный документ отображается в разделе «Для контроля» в таблице «Неоплаченные документы».

2.2.2. Выгрузка платежных документов из системы «Клиент-банка» в 1С.

В системе «Клиент-банк» необходимо проделать перейти в меню «Документы – Выписки», указать период, выбрать счет и установить флажок «Файл для загрузки в 1С» или «Файл для загрузки в бухсистему».

Далее нажать «Файл – Сохранить как», указать имя файла и папку, где необходимо его сохранить, нажать «Сохранить».

В 1С: в настройках импорта в поле банковская программа необходимо выбрать «Электронный клиент Автобанк».

Меню «Сервис – Обмен данными – Предприятие-Клиент-банка», установить галочку на необходимом счете (расчетный, основной) и указать путь к файлу, полученному из системы «Клиент-банк».

2.3. Раздел «Требования» предназначен для просмотра информации по предъявленным платежным требованиям.

2.4. Раздел «Картотека №1» предназначен для просмотра документов, находящихся в Картотеке. Клиент может провести Заявку об отказе от акцепта.

Для проведения Заявления об акцепте необходимо подвести курсор мыши на сумму, щелкнуть на ней левой кнопкой мыши. В заявлении необходимо ввести номер документа и нажать Дале.

На печатной форме нажать Выполнить.

Для «Отказа от акцепта» необходимо ввести сумму акцепта 0 или сумму отказа (можно частичную), а также причину отказа и нажать Далее – Выполнить.

2.5. В разделе «Картотека №2» отображаются расчетные документы, неоплаченные в срок.

2.6. Раздел «Анкета».

Для заполнения анкеты выгодоприобретателя необходимо сохранить на своем компьютере один из файлов в формате MS Word в зависимости от выгодоприобретателя. Данную анкету необходимо заполнить и отправить в банк, выбрав файл анкеты через кнопку «Обзор…» в поле "Выберите файл для отправки...". Нажать кнопку Загрузить.

2.7. В разделе «Чековая книжка» клиенту предоставлена возможность заполнения заявления на чековую книжку.

2.8. Разделе «Объявление» предназначен для заполнения и печати клиентом объявления на взнос наличными.

2.9. В разделе «Паспорт сделки» клиент может создать и просмотреть информацию по паспортам сделок. Паспорт сделки оформляется по контрактам (в рублях и в иностранной валюте), заключенным между резидентом (юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем) и нерезидентом, предусматривающим ввоз на таможенную территорию РФ (вывоз с таможенной территории РФ) товаров или передачу нерезидентами (нерезидентам) работ, услуг, информации, результатов интеллектуальной деятельности.

Для создания паспорта сделки необходимо нажать на кнопку Создать.

При поступлении рублей по паспорту сделки оформляется Справка о поступлении валюты РФ, которая размещена в разделе «Поступление рублей».

Данная справка должна быть представлена в банк в срок, не превышающий 15 календарных дней, следующих за месяцем, в течение которого были зачислены денежные средства в валюте РФ по паспорту сделки на счет.

2.10. Раздел «Лимит кассы» предназначен для заполнения и предоставления в Банк заполненного бланка лимита кассы.
2.11. Раздел «Кредиты/ Депозиты» содержит информацию по кредитным договорам и депозитам организации.

3. В меню «Справочники» отображается и хранится справочная информация.

3.1. В разделе «Банки» можно найти реквизиты нужного банка. Для этого необходимо ввести имеющиеся реквизиты банка и нажать «Поиск».

На экране появится информация о необходимом Банке.

3.2.В разделе «Шаблоны платежей», хранятся созданные клиентом шаблоны платежных документов. Здесь можно создавать новые шаблоны, изменять или удалять сохраненные шаблоны.

Для удаления или изменения шаблона необходимо в списке шаблонов платежей нажать на Наименование документа (выделено синим цветом).

4. Меню Настройки

4.1. Раздел «Смена пароля» позволяет изменить пароль на вход в систему и пароль на подпись форм (если он установлен).

Для смены текущего пароля необходимо ввести его в строке «Старый пароль». В строке «Новый пароль» и «Подтверждение пароля» надо ввести новый пароль и нажать «Сохранить» (в целях безопасности система запрашивает смену пароля на вход в систему каждые 30 дней).

4.2. Раздел «IP-адрес» предназначен для настройки входа клиента в систему «Клиент-банк» с фиксированного IP-адреса в целях повышения безопасности работы в системе.

В поле «Ваш IP-адрес» указан текущий IP-адрес клиента, с которого в данный момент был осуществлен вход в систему. Для того чтобы установить фиксированный IP-адрес необходимо его прописать в поле «Доступные IP-адреса» как указано в примере.

Удаление или изменение некорректно введенного IP-адреса клиента в случае неуспешного входа в систему может быть произведено только в банке в присутствии руководителя организации при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

4.3. Раздел «Телефонный информатор» предназначен для получения информации по телефону об остатках на расчетных и текущих счетах с помощью услуги Автоматическая Телефонная Справочная Система (АТСС)

4.4.Раздел «SMS информатор»

Для повышения уровня безопасности при работе в системе Вы можете указать номер телефона, на который будут приходить sms-уведомления при каждом входе в систему. Для этого необходимо ввести номер телефона без пробелов, разделителей и знака +.



Также в разделе SMS-информатор Вы можете подключить услугу sms-уведомления о поступлении и списании денежных средств со счета. Для этого необходимо ввести полный номер телефона без кода страны, пробелов и разделителей (например: 917XXXXXXX или 8552XXXXXX).

Для того чтобы изменить/удалить номер телефона/адрес электронной почты, на который приходят sms-уведомления о поступлении и списании денежных средств со счета, необходимо нажать «Внести изменения» на номере/адресе электронной почты и «Сохранить».

5. Меню «Заявка на подключение к системе «Интернет-платежи» позволяет отправить в Банк в on-line режиме заявку на подключение к системе «Интернет-платежи» сотрудников организации, а также любого физического лица.

При установке и настройке клиент банка упрощается документооборот, отсутствует необходимость посещения финансового учреждения для предоставления платежных поручений. Движение средств на счетах предприятия отслеживается удаленно, платежи формируются без прямого контакта. Специалисты компаний, оказывающих данную услугу, предложат руководству удобный вариант, обосновав преимущества того или иного ПО. Кроме стандартных операций установки и настройки клиент банка профессионалы могут взять осуществление платежей на удобных для заказчика условиях на себя.


Варианты работы с программой

Установка и настройка клиент банка может осуществляться в двух вариантах:

ограниченный доступ – формирование платежек без права подписи;
полный доступ – формирование платежек, их отправка, контроль выполнения, изготовление выписки счета, контроль остатка, направление уведомлений в банк

Все крупные финансовые организации (государственные, коммерческие) имеют собственные программы этого типа. Самостоятельная их установка, настройка связана со сложностями, чревата ошибками. Банковский счет – слишком ответственная область каждой организации, индивидуального предпринимателя, поэтому, установку ПО на компьютер лучше доверить специалистам.

Порядок настройки банк-клиента

При заключении договора с финансовой организацией об удаленном доступе к расчетному счету пользователь получает установочный комплект-флешку. Установка и настройка клиент банка происходит поэтапно:
• ОС Windows определяет это устройство, защищенное от копирования, лишь на одном компьютере, открывает меню установки;
• в нем присутствует подробное руководство пользователя, установочная справка, описание постановки драйверов, необходимых в работе;
• первоначально устанавливаются драйверы, затем система клиент-банка, в зависимости от разрядности Windows;
• пользовательский пароль заменяется собственным, ПК перезагружается (троекратное введение неправильного пароля в момент использования приводит к блокировке системы);

• базовая установка должна осуществляться с правами администратора;
• комплект текстового редактора, необходимого в дальнейшем для распечатки документов, находится на этом же носителе, расположение указано в руководстве пользователя;
• рекомендуется полная установка с параметрами, установленными в системе по умолчанию;
• на рабочем столе ПК создается папка, из которой будет запускаться программа, дублирующаяся папка создается в меню Пуск;
• затем настраивается криптозащита, для чего создаются СКЗИ ключи (у каждого пользователя может быть свой ключ);
• в банк отправляется подписанный документ-образец для проверки работоспособности ПО.

Установка и настройка клиент банка на этом заканчивается, однако, он остается не активированным. Сертификат ключа электронной подписи приходит из банка, найти его можно во входящей корреспонденции, в произвольных документах. Причем, документ предоставляется, распечатывается на каждого работника компании, обладающего правом подписи. Эти документы предоставляются в финансовую организацию для активации ПО. Без этой процедуры документооборот невозможен. Все ключи могут размещаться на одном носителе, но, этот вариант не является лучшим, поскольку, не гарантирует безопасность.

Кроме самого клиента настраивается транспортная часть ПО, для чего, открывается порт. Проверить его состояние можно средствами ОС Windows в меню «Пуск» через командную строку cmd. Порт открывается системным администратором по заявке. Если требуется перегенерация ключа, формируется обращение в банк, после двухдневного ожидания повторяется процедура с приемкой сертификата. В этот момент запрещено переносить ключи, систему, устанавливать ее с флешки, диска. Запрос в финансовую организацию в этом случае может отправляться в электронном виде.

Время ожидания соответствует предыдущему варианту. Банк-клиент может переноситься на другое устройство простым копированием папки, в котором находится ПО. Единственным условием является неизменность пути к папке, сохранность ее названия. Данная операция так же сложна, как и сам процесс установки. Поэтому, консультации специалиста либо приобретение услуги установки, настройки гарантируют отсутствие сбоев.

Рейтинг:(голосов:1)